Question 1

¿Cuánto puedo pedir de hipoteca según mis ingresos en 2026?

Accepted Answer

El Banco de España recomienda que la cuota no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales (sumando los del titular y la pareja si firmáis los dos). Para un ratio del 35% con tipos del 2,90% TIN fijo a 30 años, una nómina conjunta de 3.000€/mes te permitiría una cuota máxima de 1.050€ y un capital máximo de aproximadamente 250.000€.

Question 2

¿Cuánto ahorro necesito para comprar una vivienda en España?

Accepted Answer

Necesitas aproximadamente el 30% del precio del inmueble: 20% para la entrada (los bancos suelen financiar hasta el 80% LTV en vivienda habitual) y 10% adicional para los gastos de compra (ITP/AJD, notaría, registro, gestoría, tasación). Para una vivienda de 300.000€, los ahorros necesarios rondan los 90.000€.

Question 3

¿Hasta qué edad conceden hipotecas en España?

Accepted Answer

Los bancos suelen exigir que la hipoteca termine de pagarse antes de los 75 años del titular. Esto limita el plazo máximo: si tienes 45 años, el plazo máximo será 30 años; si tienes 55, será 20 años. Esta calculadora aplica automáticamente el límite "min(plazo deseado, 75 − edad)".

Question 4

¿Cómo influyen mis otras deudas en la capacidad de hipoteca?

Accepted Answer

Los bancos calculan el ratio cuota/ingresos sumando TODAS tus cuotas mensuales: hipoteca + préstamos personales + leasing del coche + tarjetas revolving + otra hipoteca. Si ya pagas 300€/mes en otras deudas, ese importe se resta de la cuota máxima disponible para la nueva hipoteca. Esta calculadora permite introducirlas como input.

Question 5

¿Qué es el LTV y por qué importa?

Accepted Answer

LTV (Loan-to-Value) es el porcentaje del precio del inmueble que el banco financia. Para vivienda habitual: típicamente 80% (banco financia 80%, comprador aporta 20% + gastos). Para segunda vivienda o inversión: 60-70%. Un LTV mayor implica más entrada pero también menor capital prestado y por tanto menos riesgo financiero.