Comparativa directa entre MyInvestor y Trade Republic: regulación, productos, comisiones, retención del IRPF, cuenta remunerada y para qué perfil es mejor cada uno.
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MyInvestor y Trade Republic son las dos plataformas más populares entre los inversores indexados en España. Las dos tienen cuentas de ahorro remuneradas, ambas permiten invertir en ETFs globales y las dos tienen comisiones competitivas. Pero hay diferencias relevantes que condicionan cuál conviene según tu perfil.
MyInvestor: el banco español de los inversores indexados
MyInvestor es un banco regulado por el Banco de España y el BCE, con ficha bancaria completa. Esto significa que los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español hasta 100.000€ por titular. Fue lanzado en 2019 y es propiedad de Andbank.
- Fondos indexados propios: MyInvestor tiene fondos indexados de clase limpia (sin retrocesiones) a un TER del 0,30% que cualquier cliente puede contratar directamente.
- VWCE sin comisión: MyInvestor es el único banco español que permite comprar VWCE (y otros ETFs populares) sin comisión de compra para aportaciones periódicas.
- Cuenta remunerada: Ofrece cuenta de ahorro con remuneración competitiva, actualmente en torno al 3% TAE dependiendo de las condiciones del momento.
- Planes de pensiones indexados: Ofrece planes de pensiones indexados propios con TER muy competitivos, una ventaja que Trade Republic no tiene.
- Retención IRPF automática: Como banco español, MyInvestor retiene el IRPF de dividendos y rendimientos directamente, simplificando la declaración.
- Acciones fraccionadas: Permite comprar fracciones de acciones desde pequeñas cantidades.
- Bono de bienvenida: Con el código 7GZMI puedes obtener 25€ al abrir cuenta.
Trade Republic: el neobroker europeo con 8 millones de usuarios
Trade Republic es un broker alemán regulado por BaFin (el supervisor financiero alemán) y el BCE. Tiene más de 8 millones de clientes en Europa. En España opera sin sucursal física, como entidad pasaportada.
- Cuenta de ahorro muy popular: Ofrece una cuenta de ahorro remunerada que invierte en fondos del mercado monetario. Ha sido uno de sus productos más exitosos en Europa.
- Plan de ahorro automático: Permite programar aportaciones periódicas automáticas en ETFs y acciones desde 1 euro, sin comisión adicional.
- Solo aplicación móvil: Trade Republic no tiene versión web completa. Toda la operativa se realiza desde la app para iOS o Android.
- NO retiene IRPF: Trade Republic, al ser un broker alemán sin establecimiento permanente en España, no retiene IRPF en origen. El inversor debe autoliquidar todas las ganancias y dividendos en la declaración de la renta.
- Comisión por operación: Cobra 1€ por operación de compra/venta fuera del plan de ahorro automático.
- Sin fondos de inversión traspasables: Trade Republic no ofrece fondos indexados con la ventaja fiscal del traspaso. Solo ETFs y acciones.
Tabla comparativa
| Criterio | MyInvestor | Trade Republic |
|---|---|---|
| Regulación | Banco de España + BCE | BaFin + BCE |
| País | España | Alemania |
| Garantía depósitos | FGD España (100.000€) | Seguro CySEC/BaFin (20.000€ valores) |
| Fondos indexados traspasables | Sí | No |
| ETFs | Sí (VWCE gratis en plan) | Sí (1€ fuera del plan) |
| Retención IRPF automática | Sí | No |
| Cuenta remunerada | Sí (~3% TAE) | Sí (competitiva) |
| Plan de ahorro automático | Sí | Sí |
| Planes de pensiones | Sí | No |
| App móvil | Sí + web completa | Solo app |
| Bono bienvenida | 25€ (código 7GZMI) | Referidos variables |
Coste total estimado por 10.000€ invertidos en VWCE (anual)
TER del ETF (0,22%) + custodia del broker. MyInvestor: 0€ custodia en aportaciones periódicas. Trade Republic: 0,01% custodia. DEGIRO: 0,15% custodia. Banco tradicional: ~2% media.
Para una comparativa más amplia que incluye DEGIRO, Interactive Brokers y eToro, consulta nuestra comparativa completa de brokers en España. Si estás empezando y no sabes cuál elegir, también puedes usar el test de broker personalizado.
La cuestión fiscal: el punto diferencial más importante
La diferencia fiscal es crítica para muchos inversores. MyInvestor retiene el IRPF en origen sobre dividendos y rendimientos, como cualquier banco español. Esto facilita enormemente la declaración de la renta: ya llegará con los datos precargados en el borrador de Hacienda.
Con Trade Republic, la responsabilidad de declarar todas las ganancias y dividendos recae íntegramente en el inversor. El broker alemán no reporta directamente a Hacienda española con retención en origen. Esto no es ilegal ni problemático para quien lo gestione bien, pero añade complejidad administrativa y riesgo de olvido.
Si usas Trade Republic, es imprescindible que leas nuestra guía para declarar ETFs en la renta española. Muchos usuarios de Trade Republic son sorprendidos en la campaña de la renta por no haber declarado correctamente sus ganancias.
¿Para quién es mejor cada uno?
- Elige MyInvestor si...: Quieres fondos indexados con ventaja fiscal de traspaso. Prefieres que Hacienda te llegue todo hecho. Usas planes de pensiones indexados. Quieres tener todo en un banco español regulado.
- Elige Trade Republic si...: Solo vas a invertir en ETFs y no necesitas fondos traspasables. Valoras la sencillez de la app y el plan de ahorro automático. Eres metódico con tu declaración de la renta. Quieres la cuenta remunerada más competitiva disponible.
Conclusión
No existe una respuesta única. Para un inversor que quiere simplicidad fiscal y fondos indexados traspasables, MyInvestor es la mejor opción del mercado español. Para alguien que solo necesita ETFs con plan de ahorro automático y lleva bien sus cuentas fiscales, Trade Republic es igual de válido y tiene una experiencia de usuario excelente. Muchos inversores en España tienen los dos: MyInvestor para fondos indexados y Trade Republic para la cuenta remunerada.
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