Para principiantes10 min de lectura

36 pasos para empezara invertir correctamente

No hay atajos. Pero sí hay un orden. Estos 36 pasos organizados en 6 fases son la hoja de ruta que ojalá hubiéramos tenido cuando empezamos.

Guía cartera indexada

6 fases, 36 pasos

Cada fase tiene un objetivo claro. No pases a la siguiente sin haber completado la anterior — el orden importa.

01

Fondo de emergencia

6 pasos

Antes de invertir un solo euro, necesitas una red de seguridad. Sin fondo de emergencia, cualquier imprevisto te obligará a vender en el peor momento.

1
Calcula tus gastos fijos mensuales
2
Fija el objetivo: 3-6 meses de gastos
3
Abre una cuenta remunerada o fondo monetario
4
Automatiza una transferencia mensual
5
Alcanza el 50% del objetivo
6
Completa el fondo de emergencia
02

Eliminar deudas

5 pasos

Una deuda al 18% (tarjeta de crédito) es una inversión con rentabilidad negativa garantizada. Eliminarla ES invertir.

1
Lista todas tus deudas con su tipo de interés
2
Cancela deudas con TIN > 5% antes de invertir
3
Revisa si puedes refinanciar a menor tipo
4
Elimina las tarjetas de crédito revolving
5
Mantén solo hipoteca si la tienes
03

Educación financiera

7 pasos

No inviertas en lo que no entiendes. Dedicar tiempo a entender los conceptos básicos te ahorrará errores caros.

1
Entiende qué es un ETF y cómo funciona
2
Conoce la diferencia ETF vs fondo indexado
3
Aprende el concepto de diversificación
4
Entiende el interés compuesto
5
Lee sobre perfiles de riesgo
6
Conoce la fiscalidad básica de las inversiones
7
Elige un broker adecuado
04

Primera inversión

6 pasos

La parálisis por análisis es el enemigo. Empezar con poco y de forma simple es mucho mejor que no empezar.

1
Abre cuenta en el broker elegido
2
Verifica tu identidad (KYC)
3
Decide tu asignación inicial (% RV / % RF)
4
Realiza tu primera compra (aunque sea 50€)
5
Configura aportación periódica mensual
6
Apunta precio de compra en el tracker
05

Optimizar cartera

7 pasos

Una vez tienes la base, se trata de refinar: reducir costes, mejorar la diversificación y establecer una rutina de revisión.

1
Revisa los TER de tus fondos/ETFs
2
Verifica que estás diversificado geográficamente
3
Establece frecuencia de rebalanceo (anual)
4
Decide si añadir bonos o no según tu perfil
5
Configura el FIRE calculator en el tracker
6
Revisa el impacto de las comisiones del broker
7
Compara con índice de referencia (benchmark)
06

Fiscalidad

5 pasos

Pagar impuestos es inevitable. Pagar más de lo necesario, no. Conocer las reglas básicas puede ahorrarte cientos de euros.

1
Aprende los tramos del IRPF del ahorro 2026
2
Entiende la compensación de pérdidas y ganancias
3
Conoce la regla de los 2 meses (wash sale)
4
Evalúa si te conviene un Plan de Pensiones
5
Prepara la documentación para la declaración de la renta

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El Excel tiene barra de progreso automática por fase y marca cada paso como completado, en progreso o pendiente con un dropdown.

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