Saber qué tienes, cuánto has ganado y si tu cartera sigue alineada con tus objetivos. Esta guía y la plantilla Excel te explican, hoja a hoja, cómo hacer un seguimiento serio de tus inversiones.
Solo introduces Ticker, Tipo y Precio actual: el número de acciones y el precio medio de compra salen de la hoja Operaciones. El resto — valor actual, plusvalía y peso en cartera — se calcula automáticamente. El formato condicional colorea en verde las ganancias y en rojo las pérdidas.
| Ticker | Nombre | Tipo | Nº Acc. | P. Medio | P. Actual | Valor € | P&L € | P&L % | Peso % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VWCE | Vanguard FTSE All-World | ETF | 50 | 98.50 € | 112.30 € | 5615 € | +690 € | +14.0% | 39.9% |
| IWDA | iShares Core MSCI World | ETF | 30 | 84.20 € | 91.70 € | 2751 € | +225 € | +8.9% | 19.6% |
| AAPL | Apple Inc. | Acción | 10 | 165.00 € | 178.50 € | 1785 € | +135 € | +8.2% | 12.7% |
| MSFT | Microsoft Corp. | Acción | 8 | 310.00 € | 385.20 € | 3082 € | +602 € | +24.3% | 21.9% |
| SAN.MC | Banco Santander | Acción | 200 | 3.80 € | 4.15 € | 830 € | +70 € | +9.2% | 5.9% |
| Total cartera | 14.063 € | +1722 € | +14.0% | 100% | |||||
Las columnas sombreadas en azul son fórmulas automáticas — no las edites. En el Excel también lo son el n.º de acciones y el precio medio.
Cada vez que compras o vendes, añades una fila aquí, en orden de fecha. El Excel aplica el método FIFO (primera entrada, primera salida), que es también el criterio fiscal en España: calcula la ganancia o pérdida de cada venta y el precio medio de las acciones que conservas, con las comisiones incluidas.
| Fecha | Ticker | Tipo | Nº Acc. | Precio | Total € |
|---|---|---|---|---|---|
| Mar 2024 | VWCE | Compra | 20 | 95,20 € | 1904,00 € |
| Mar 2024 | IWDA | Compra | 15 | 82,50 € | 1237,50 € |
| May 2024 | AAPL | Compra | 5 | 162,00 € | 810,00 € |
| Jul 2024 | VWCE | Compra | 10 | 97,80 € | 978,00 € |
| Sep 2024 | MSFT | Compra | 4 | 305,00 € | 1220,00 € |
| Nov 2024 | SAN.MC | Compra | 100 | 3,75 € | 375,00 € |
| Ene 2025 | VWCE | Compra | 20 | 101,00 € | 2020,00 € |
| Jun 2025 | MSFT | Compra | 4 | 315,00 € | 1260,00 € |
| Dic 2025 | SAN.MC | Compra | 100 | 3,85 € | 385,00 € |
Con el tiempo, tu cartera se desvía de la asignación objetivo. Esta hoja compara el peso actual de cada activo con tu target y calcula en euros exactamente qué operación hacer para volver al equilibrio.
| Ticker | Objetivo % | Actual % | Diferencia | Acción |
|---|---|---|---|---|
| VWCE | 40% | 39.9% | -0.1% | — |
| IWDA | 20% | 19.6% | -0.4% | Comprar ~60€ |
| AAPL | 10% | 12.7% | +2.7% | Vender ~380€ |
| MSFT | 20% | 21.9% | +1.9% | Vender ~267€ |
| SAN.MC | 10% | 5.9% | -4.1% | Comprar ~580€ |
Rellenas tu patrimonio, tu aportación, tus gastos y la rentabilidad que esperas. El Excel hace el resto: calcula tu número FIRE y los años que te quedan en 3 escenarios.
Patrimonio actual
10.000 €
Aportación mensual
300 €/mes
Gastos FIRE anuales
24.000 €/año
Rentabilidad esperada
7% anual
Fórmula: Número FIRE (Regla del 4%)
Número FIRE = Gastos anuales ÷ 0,04
24.000 € ÷ 0,04 = 600.000 €
Con 600.000€ invertidos al 7%, puedes retirar 24.000€/año indefinidamente manteniendo el capital.
Pesimista (4%)
49 años
Patrimonio estimado: 603.000 €
Base (7%)
35 años
Patrimonio estimado: 620.000 €
Optimista (10%)
28 años
Patrimonio estimado: 649.000 €
Proyección con 10.000€ iniciales + 300€/mes
Este escenario usa 10.000€ + 300€/mes. Prueba con tu patrimonio y tu aportación real.
Simula tu horizonte FIRE con tus cifras →Con 10.000€ iniciales y 300€ de aportación mensual. Tres escenarios según la rentabilidad anual media.
238.000 €
Pesimista (4%)
427.000 €
Base (7%)
793.000 €
Optimista (10%)
Todo lo que necesitas a mano mientras gestionas tu cartera: tramos fiscales actualizados, la Regla del 72 y los 8 ratios financieros fundamentales.
| Tramo de ganancias | Tipo |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19% |
| 6.000 – 50.000 € | 21% |
| 50.000 – 200.000 € | 23% |
| 200.000 – 300.000 € | 27% |
| Más de 300.000 € | 30% |
Años para doblar tu dinero
Años = 72 ÷ Rentabilidad anual (%)
Precio / Beneficio por acción. <15 barato, >25 caro (orientativo).
PER / Crecimiento esperado. <1 puede indicar infravaloración.
Rentabilidad sobre fondos propios. >15% es referencia de calidad.
Nivel de endeudamiento. <3x cómodo, >5x preocupante.
Dividendo anual / Precio. Muy alto puede ser trampa de valor.
Rentabilidad ajustada al riesgo. >1 es buen resultado.
Caída máxima desde máximos. Mide la peor pérdida histórica.
Sensibilidad al mercado. Beta 1 = se mueve igual que el índice.
Solo introduces los datos en Posiciones y Operaciones — el resto se calcula automáticamente.
Resumen global: valor total, beneficio latente y realizado, dividendos netos, distribución por tipo de activo y tus 5 posiciones de más valor.
Todas tus posiciones con acciones y precio medio (salen de Operaciones), valor actual, plusvalía absoluta y porcentual, y peso real en cartera. Formato condicional automático: verde si ganas, rojo si pierdes.
Historial completo de compras y ventas con fecha, ticker, cantidad, precio y comisión. Calcula el resultado de cada venta por FIFO y, con él, las acciones y el precio medio que te quedan.
Registro de dividendos cobrados. Calcula automáticamente la retención del 19% (IRPF 2026) y muestra bruto, retención y neto recibido. Muestra también qué supone cada cobro sobre tu precio medio.
Compara tu asignación actual vs objetivo y calcula en euros exactamente cuánto comprar o vender de cada activo para volver a tu target.
Introduce tu patrimonio actual, aportación mensual y gastos anuales en la jubilación. El Excel calcula tu número FIRE y los años que te quedan en 3 escenarios de rentabilidad.
Tabla y gráfico de evolución de tu cartera a 30 años en tres escenarios: pesimista (4%), base (7%) y optimista (10%), que puedes cambiar.
Hoja de consulta rápida: tramos IRPF del ahorro 2026, Regla del 72, checklist de 10 puntos antes de invertir y definición de los 8 ratios financieros clave.
Descarga el tracker, introduce tus posiciones actuales y tendrás en minutos una visión completa de tu cartera, su rentabilidad real y cuándo llegarás a la independencia financiera.
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