Comparativa eToro (3,6/5) vs Degiro (4,1/5) según nuestra metodología pública. Para inversión indexada clásica en ETFs (VWCE, IWDA): Degiro. Para copy trading o cripto: eToro. Comisiones reales, cobertura, fiscalidad española y veredicto por perfil.
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Para un inversor indexado clásico que quiere comprar VWCE, IWDA o cualquier ETF UCITS estándar, Degiro (nota editorial 4,1/5) gana claramente a eToro (3,6/5) por catálogo de ETFs, comisiones más eficientes y soporte en español. eToro tiene sentido si tu objetivo es copy trading o cripto, no inversión indexada pasiva. Esta guía compara los dos brokers con datos reales (no inventados) y un veredicto por perfil concreto.
1. Comparativa rápida: eToro vs Degiro
| Característica | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Nota editorial RedInversora | 3,6/5 | 4,1/5 |
| Regulación | CySEC + FCA + ASIC | AFM (Países Bajos) + DNB |
| Copy Trading | ✅ Sí | ❌ No |
| Criptomonedas | ✅ 80+ | ❌ No |
| VWCE / IWDA disponible | ❌ No (catálogo limitado) | ✅ Sí (catálogo amplio) |
| Fondos indexados traspasables | ❌ No | ❌ No (solo ETFs) |
| Acciones fraccionadas | ✅ Desde 10$ | ❌ No |
| Comisión ETFs | 0% explícita + spread ~0,15% | Core gratis 1 vez/mes, fuera del Core 1€ + 0,02% |
| Comisión acciones España | 0% explícita + spread | 2€ + 0,08% |
| Comisión acciones USA | 0% + conversión EUR↔USD ~1,5% | 2€ + 0,004$/acción |
| Depósito mínimo | 50$ | 0€ |
| Cuenta demo | ✅ Gratis 100.000$ virtuales | ❌ No |
| Divisa operativa principal | USD | EUR (sin conversión obligatoria) |
| Retención IRPF en España | ❌ No retiene | ❌ No retiene |
| Modelo 720 | Sí si saldo >50.000€ | Sí si saldo >50.000€ |
Notas calculadas según nuestra metodología pública. Reviews completas: eToro y DEGIRO.
2. Comisiones reales: qué pagas en cada broker
Ambos brokers anuncian "0 comisiones" de formas distintas. La realidad es más matizada:
- eToro: spread en lugar de comisión: No cobra comisión explícita por comprar acciones o ETFs, pero el precio al que compras incluye un spread (diferencia entre precio real y precio de compra). Para acciones, desde 0,1%. Para ETFs, desde 0,15%. Además cobra 5$ por cada retirada y ~1,5% de conversión EUR→USD.
- Degiro: tiers según ETF y mercado: En ETFs: la lista "Core Selection" es gratis 1 vez al mes (incluye VWCE, IWDA y otros UCITS habituales). Fuera del Core: 1€ + 0,02%. En acciones España: 2€ + 0,08%. NYSE/NASDAQ: 2€ + 0,004$/acción. FX: 0,25% para operativa en divisas distintas a EUR. Sin custodia mensual.
- Custodia: ambos a 0€: Ninguno cobra por mantener acciones o ETFs en cartera. La custodia es gratuita en los dos.
- eToro cobra por inactividad: 10$/mes tras 12 meses sin iniciar sesión. Degiro no tiene esta comisión.
| Operación | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Compra VWCE 1.000€ | ~1,50€ (spread + FX) | 0€ (Core gratis 1 vez/mes) o 1€ + 0,20€ = 1,20€ |
| Compra VWCE 10.000€ | ~15€ (spread + FX) | 0€ o 1€ + 2€ = 3€ |
| Compra acción USA 1.000$ | Spread + FX ~1,5% | 2€ + 0,004$/acción |
| Retirada de fondos | 5$ fijo | 0€ |
| Conversión EUR↔USD | ~1,5% | 0,25% (no aplica si operas en EUR) |
| Custodia anual | 0€ | 0€ |
| Inactividad | 10$/mes tras 12 meses | 0€ |
Coste de comprar ETFs en eToro por importe
Coste estimado en euros (spread ~1,5%) según el importe invertido en eToro
Conclusión de comisiones: para ETFs indexados con aportaciones periódicas en euros, Degiro es más barato a largo plazo. Para trading frecuente de acciones o importes bajos, eToro puede resultar más económico.
3. Productos: en qué puedes invertir en cada uno
Esta es la diferencia más importante entre los dos brokers:
- eToro gana en: copy trading y criptomonedas: Copy trading es exclusivo de eToro — no existe en Degiro. Si quieres replicar carteras de otros inversores o invertir en más de 80 criptomonedas, eToro es la única opción de las dos.
- Degiro gana en: catálogo de ETFs: Degiro tiene acceso a más de 5.000 ETFs en 30 bolsas europeas, incluyendo VWCE, IWDA y todos los ETFs indexados de referencia. eToro no tiene VWCE ni la mayoría de ETFs de acumulación populares en España.
- Acciones: ambos tienen buen catálogo: Los dos dan acceso a NYSE, NASDAQ, bolsas europeas y más. eToro permite fracciones desde 10$, Degiro requiere comprar acciones completas.
- Fondos de inversión: ninguno: Ni eToro ni Degiro ofrecen fondos de inversión tradicionales (los traspasables sin tributar). Para fondos indexados traspasables, necesitas MyInvestor.
4. ¿Para quién es eToro y para quién es Degiro?
| Perfil | Broker recomendado | Por qué |
|---|---|---|
| Inversión indexada (VWCE, IWDA) | Degiro | Tiene todos los ETFs. Comisión fija baja. |
| Copy trading / inversión social | eToro | Función exclusiva. Muy desarrollada. |
| Criptomonedas reguladas | eToro | 80+ cryptos con regulación CySEC. |
| Principiante total | eToro | Cuenta demo gratis, interfaz más sencilla. |
| Aportaciones mensuales en ETFs | Degiro | Sin conversión de divisa, comisión fija. |
| Acciones fraccionadas | eToro | Desde 10$. Degiro no las tiene. |
| Gran cartera (>50.000€) | Degiro / IBKR | Comisiones más eficientes a escala. |
5. Seguridad: ¿cuál es más seguro?
Los dos son brokers regulados y seguros. Las diferencias son de matiz:
- eToro: triple regulación con cobertura ICF baja: CySEC (Chipre/UE), FCA (UK) y ASIC (Australia). Usuarios españoles operan bajo CySEC + MiFID II. La protección del Investor Compensation Fund (ICF) de Chipre cubre hasta 20.000€ de los activos del cliente — significativamente menos que los 100.000€ habituales del FGD/FOGAIN en España.
- Degiro: AFM + cobertura más completa: AFM (Países Bajos) y DNB. Bajo MiFID II. Para el efectivo en cuenta el fondo de garantía holandés cubre hasta 100.000€. Los valores (ETFs, acciones) están segregados sin límite — son tuyos. Custodia en el extranjero, lo que obliga al Modelo 720 si saldo >50.000€.
- Activos segregados en ambos: Tanto eToro como Degiro segregan los activos de los clientes bajo MiFID II. En caso de quiebra del broker, tus ETFs y acciones se traspasarían a otro broker sin pérdida. La diferencia está en la cobertura del efectivo: 20k€ en eToro vs 100k€ en Degiro.
6. Fiscalidad e IRPF: lo que ninguno te dice
Este es uno de los puntos más importantes para el inversor español — y que muchos descubren tarde:
- Ni eToro ni Degiro retienen IRPF en España: Ambos brokers están domiciliados fuera de España (eToro en Chipre, Degiro en Países Bajos). Por eso no actúan como retenedores del IRPF. Cuando vendes con ganancias, recibes el importe bruto — el impuesto lo pagas tú al hacer la declaración de la Renta.
- ¿Qué tipo de IRPF pagas por ganancias en ETFs?: Las ganancias de ETFs tributan en la base del ahorro: 19% hasta 6.000€, 21% de 6.000€ a 50.000€, 23% de 50.000€ a 200.000€, 27% de 200.000€ a 300.000€ y 30% a partir de 300.000€ (escala 2025 tras la Ley 7/2024).
- Dividendos en eToro: también sin retención: Si tienes acciones en eToro que reparten dividendos, eToro tampoco retiene. Recibes el bruto y debes declararlo en la Renta. Hacienda puede enviarte datos fiscales con el importe recibido, pero a veces no aparece — guarda tus extractos.
- ¿Necesito el Modelo 720?: El Modelo 720 es obligatorio si tienes más de 50.000€ en cuentas o activos en el extranjero a 31 de diciembre. Aplica a eToro y Degiro. Si superas ese umbral, debes declararlo antes del 31 de marzo del año siguiente.
- Informe fiscal: pídelo a tu broker: Tanto eToro como Degiro ofrecen un informe fiscal anual desde su plataforma. Es el documento que necesitas para rellenar correctamente tu Renta. Descárgalo siempre antes de presentarla.
| Concepto fiscal | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Retención IRPF en ventas | ❌ No retiene | ❌ No retiene |
| Retención IRPF en dividendos | ❌ No retiene | ❌ No retiene |
| Informe fiscal anual | ✅ Disponible en plataforma | ✅ Disponible en plataforma |
| Obligación Modelo 720 | ≥ 50.000€ en valores | ≥ 50.000€ en valores |
| Tipo impositivo ganancias | 19-30% (escala 2025) | 19-30% (escala 2025) |
Conclusión fiscal: ambos brokers te traspasan la responsabilidad de declarar. No esperes que Hacienda ya lo sepa — debes hacerlo tú. Si tienes dudas, consulta un asesor fiscal especializado en inversión.
Veredicto: eToro vs Degiro (y Degiro vs eToro)
No hay un ganador universal — depende de lo que quieras hacer:
- Elige eToro si...: Quieres aprender con cuenta demo, explorar el copy trading, invertir en criptomonedas o comprar acciones fraccionadas desde poco dinero.
- Elige Degiro si...: Tu estrategia es inversión indexada con ETFs (VWCE, IWDA), haces aportaciones periódicas en euros y quieres el catálogo más amplio de ETFs europeos.
- ¿Puedo tener los dos?: Sí, y muchos inversores lo hacen. Degiro para el núcleo indexado (VWCE) y eToro para explorar criptomonedas o copy trading con una parte menor del capital. En ambos casos, recuerda que debes declarar el IRPF tú mismo.
Checklist del Inversor Principiante
Elegir el broker correcto es el primer paso. El checklist te guía desde ahí hasta tu primera inversión en 6 fases.
