Comparativa eToro (3,6/5) vs Degiro (4,1/5) según nuestra metodología pública. Para inversión indexada clásica en ETFs (VWCE, IWDA): Degiro. Para copy trading o cripto: eToro. Comisiones reales, cobertura, fiscalidad española y veredicto por perfil.
Para un inversor indexado clásico que quiere comprar VWCE, IWDA o cualquier ETF UCITS estándar, Degiro (nota editorial 4,1/5) gana claramente a eToro (3,6/5) por catálogo de ETFs, comisiones más eficientes y soporte en español. eToro tiene sentido si tu objetivo es copy trading o cripto, no inversión indexada pasiva. Esta guía compara los dos brokers con datos reales (no inventados) y un veredicto por perfil concreto.
1. Comparativa rápida: eToro vs Degiro
| Característica | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Nota editorial RedInversora | 3,6/5 | 4,1/5 |
| Regulación | CySEC + FCA + ASIC | AFM (Países Bajos) + DNB |
| Copy Trading | ✅ Sí | ❌ No |
| Criptomonedas | ✅ 80+ | ❌ No |
| VWCE / IWDA disponible | ❌ No (catálogo limitado) | ✅ Sí (catálogo amplio) |
| Fondos indexados traspasables | ❌ No | ❌ No (solo ETFs) |
| Acciones fraccionadas | ✅ Desde 10$ | ❌ No |
| Comisión ETFs | 0 € broker + spread ~0,15 % (ETFs sin comisión explícita) | 1 €/op Tradegate · ~3 €/op Xetra/Euronext (desde oct-2025) |
| Comisión acciones España | $1-$2 por posición (desde 05-ago-2026) + spread + FX 1,5 % | ~2 €/op fijo (desde oct-2025) |
| Comisión acciones USA | $1-$2 por posición + spread + FX 1,5 % | ~1 €/op fijo + FX 0,25 % (desde oct-2025, tras F11) |
| Depósito mínimo | 50$ | 0€ |
| Cuenta demo | ✅ Gratis 100.000$ virtuales | ❌ No |
| Divisa operativa principal | USD | EUR (sin conversión obligatoria) |
| Retención IRPF en España | ❌ No retiene | ❌ No retiene |
| Modelo 720 | Sí si saldo >50.000€ | Sí si saldo >50.000€ |
Notas calculadas según nuestra metodología pública. Reviews completas: eToro y DEGIRO. Si quieres ver estos brokers junto al resto del ranking, consulta la comparativa de mejor broker para comprar acciones.
2. Comisiones reales: qué pagas en cada broker
Ambos brokers anuncian "0 comisiones" de formas distintas. La realidad es más matizada:
eToro: comisión explícita en acciones desde 05-ago-2026
En acciones cobra $1-$2 por posición (cubre apertura y cierre juntas) según residencia y bolsa desde el 5 de agosto de 2026. Los ETFs siguen sin comisión de broker. El spread se mantiene (~0,1 % en acciones · ~0,15 % en ETFs · ~1 % en cripto). Además: 5$ por retirada, ~1,5 % de conversión EUR→USD y 10$/mes de inactividad tras 12 meses sin login.
Degiro: tarifario simplificado desde oct-2025
Tras la reestructuración del 1 de octubre de 2025: 1 €/op fijo en Tradegate (operativa ilimitada, sin Fair Use Policy · VWCE disponible allí), ~2 € en acciones españolas (BME), ~3 €/op en el resto de bolsas europeas (Xetra, Euronext, London) y ~1 €/op fijo en NYSE/NASDAQ (USA · verificado 10/09/2026 tras F11). FX: 0,25 % para operativa en divisas distintas a EUR. Sin custodia mensual · conectividad ~2,50 €/año por mercado exterior.
Custodia: ambos a 0€
Ninguno cobra por mantener acciones o ETFs en cartera. La custodia es gratuita en los dos.
eToro cobra por inactividad
10$/mes tras 12 meses sin iniciar sesión. Degiro no tiene esta comisión.
| Operación | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Compra VWCE 1.000€ | No disponible (eToro no ofrece VWCE) | 1 €/op fijo (Tradegate) |
| Compra VWCE 10.000€ | No disponible (eToro no ofrece VWCE) | 1 €/op fijo (Tradegate) |
| Compra acción USA 1.000$ | $1-$2/pos + spread + FX ~1,5 % | ~1 €/op + FX 0,25 % |
| Retirada de fondos | 5$ fijo | 0€ |
| Conversión EUR↔USD | ~1,5% | 0,25% (no aplica si operas en EUR) |
| Custodia anual | 0€ | 0€ |
| Inactividad | 10$/mes tras 12 meses | 0€ |
Coste de comprar ETFs en eToro por importe
Coste estimado en euros (spread ~0,15%) según el importe invertido en eToro · el 1,5% adicional aplica al FX EUR→USD, no al spread
Conclusión de comisiones: para ETFs indexados con aportaciones periódicas en euros, Degiro es más barato a largo plazo. Para trading frecuente de acciones o importes bajos, eToro puede resultar más económico.
3. Productos: en qué puedes invertir en cada uno
Esta es la diferencia más importante entre los dos brokers:
eToro gana en: copy trading y criptomonedas
Copy trading es exclusivo de eToro — no existe en Degiro. Si quieres replicar carteras de otros inversores o invertir en más de 80 criptomonedas, eToro es la única opción de las dos.
Degiro gana en: catálogo de ETFs
Degiro tiene acceso a más de 5.000 ETFs en 30 bolsas europeas, incluyendo VWCE, IWDA y todos los ETFs indexados de referencia. eToro no tiene VWCE ni la mayoría de ETFs de acumulación populares en España.
Acciones: ambos tienen buen catálogo
Los dos dan acceso a NYSE, NASDAQ, bolsas europeas y más. eToro permite fracciones desde 10$, Degiro requiere comprar acciones completas.
Fondos de inversión: ninguno
Ni eToro ni Degiro ofrecen fondos de inversión tradicionales (los traspasables sin tributar). Para fondos indexados traspasables, necesitas MyInvestor.
4. ¿Para quién es eToro y para quién es Degiro?
| Perfil | Broker recomendado | Por qué |
|---|---|---|
| Inversión indexada (VWCE, IWDA) | Degiro | Tiene todos los ETFs. Comisión fija baja. |
| Copy trading / inversión social | eToro | Función exclusiva. Muy desarrollada. |
| Criptomonedas reguladas | eToro | 80+ cryptos con regulación CySEC. |
| Principiante total | eToro | Cuenta demo gratis, interfaz más sencilla. |
| Aportaciones mensuales en ETFs | Degiro | Sin conversión de divisa, comisión fija. |
| Acciones fraccionadas | eToro | Desde 10$. Degiro no las tiene. |
| Gran cartera (>50.000€) | Degiro / IBKR | Comisiones más eficientes a escala. |
5. Seguridad: ¿cuál es más seguro?
Los dos son brokers regulados y seguros. Las diferencias son de matiz:
eToro: triple regulación con cobertura ICF baja
CySEC (Chipre/UE), FCA (UK) y ASIC (Australia). Usuarios españoles operan bajo CySEC + MiFID II. La protección del Investor Compensation Fund (ICF) de Chipre cubre hasta 20.000€ de los activos del cliente — significativamente menos que los 100.000€ habituales del FGD/FOGAIN en España.
Degiro: AFM + cobertura más completa
AFM (Países Bajos) y DNB. Bajo MiFID II. El efectivo se deposita en bancos socios (flatex Bank u otros) o se barre a fondos monetarios (MMF); la parte en cuenta bancaria cubierta por el DGS del banco correspondiente. Los valores (ETFs, acciones) están segregados por MiFID II y compensados por el sistema holandés Beleggerscompensatie hasta 20.000 € (tramo UE armonizado). Custodia en el extranjero, lo que obliga al Modelo 720 si saldo >50.000€.
Activos segregados en ambos
Tanto eToro como Degiro segregan los activos de los clientes bajo MiFID II. En caso de quiebra del broker, tus ETFs y acciones se traspasarían a otro broker sin pérdida. Los sistemas de compensación de valores en ambos casos cubren 20.000 € (tramo UE armonizado, Directiva 97/9/CE) · el efectivo depende del banco depositario y de si está barrido a MMF (sin DGS directo).
6. Fiscalidad e IRPF: lo que ninguno te dice
Este es uno de los puntos más importantes para el inversor español — y que muchos descubren tarde:
Ni eToro ni Degiro retienen IRPF en España
Ambos brokers están domiciliados fuera de España (eToro en Chipre, Degiro en Países Bajos). Por eso no actúan como retenedores del IRPF. Cuando vendes con ganancias, recibes el importe bruto — el impuesto lo pagas tú al hacer la declaración de la Renta.
¿Qué tipo de IRPF pagas por ganancias en ETFs?
Las ganancias de ETFs tributan en la base del ahorro: 19% hasta 6.000€, 21% de 6.000€ a 50.000€, 23% de 50.000€ a 200.000€, 27% de 200.000€ a 300.000€ y 30% a partir de 300.000€ (escala 2025 tras la Ley 7/2024).
Dividendos en eToro: también sin retención
Si tienes acciones en eToro que reparten dividendos, eToro tampoco retiene. Recibes el bruto y debes declararlo en la Renta. Hacienda puede enviarte datos fiscales con el importe recibido, pero a veces no aparece — guarda tus extractos.
¿Necesito el Modelo 720?
El Modelo 720 es obligatorio si tienes más de 50.000€ en cuentas o activos en el extranjero a 31 de diciembre. Aplica a eToro y Degiro. Si superas ese umbral, debes declararlo antes del 31 de marzo del año siguiente.
Informe fiscal: pídelo a tu broker
Tanto eToro como Degiro ofrecen un informe fiscal anual desde su plataforma. Es el documento que necesitas para rellenar correctamente tu Renta. Descárgalo siempre antes de presentarla.
| Concepto fiscal | eToro | Degiro |
|---|---|---|
| Retención IRPF en ventas | ❌ No retiene | ❌ No retiene |
| Retención IRPF en dividendos | ❌ No retiene | ❌ No retiene |
| Informe fiscal anual | ✅ Disponible en plataforma | ✅ Disponible en plataforma |
| Obligación Modelo 720 | ≥ 50.000€ en valores | ≥ 50.000€ en valores |
| Tipo impositivo ganancias | 19-30% (escala 2025) | 19-30% (escala 2025) |
Conclusión fiscal: ambos brokers te traspasan la responsabilidad de declarar. No esperes que Hacienda ya lo sepa — debes hacerlo tú. Si tienes dudas, consulta un asesor fiscal especializado en inversión.
Veredicto: eToro vs Degiro (y Degiro vs eToro)
No hay un ganador universal — depende de lo que quieras hacer:
Elige eToro si...
Quieres aprender con cuenta demo, explorar el copy trading, invertir en criptomonedas o comprar acciones fraccionadas desde poco dinero.
Elige Degiro si...
Tu estrategia es inversión indexada con ETFs (VWCE, IWDA), haces aportaciones periódicas en euros y quieres el catálogo más amplio de ETFs europeos.
¿Puedo tener los dos?
Sí, y muchos inversores lo hacen. Degiro para el núcleo indexado (VWCE) y eToro para explorar criptomonedas o copy trading con una parte menor del capital. En ambos casos, recuerda que debes declarar el IRPF tú mismo.
¿Quieres aprender los fundamentos?
26 lecciones gratuitas cubriendo todo lo que necesitas para invertir con confianza. Sin registro, sin spam.
Checklist del Inversor Principiante
Elegir el broker correcto es el primer paso. El checklist te guía desde ahí hasta tu primera inversión en 6 fases.
Artículos relacionados
Brokers
MyInvestor vs Trade Republic 2026 · comparativa broker por broker · decisión por perfil
9 min de lectura
VerFiscal
Cómo declarar Interactive Brokers en la Renta 2025: guía para inversores españoles (actualizada 2026)
12 min de lectura
VerBrokers
Trade Republic y el FGD alemán: ¿está tu dinero realmente seguro?
12 min de lectura
Ver