Calculadora de cuenta remunerada

La calculadora convierte la TAE (Tasa Anual Equivalente, ya efectiva) en su interés mensual equivalente mediante la fórmula estándar (1+TAE)^(1/12)-1 y aplica capitalización compuesta mensual. Las aportaciones se suman antes de aplicar el interés del mes. La retención del 19% se aplica únicamente sobre los intereses generados, nunca sobre el capital invertido.

Supuestos del modelo:

• TAE tratada como tasa efectiva anual (convención Banco de España): interés mensual = (1+TAE)^(1/12)-1.
• Aportación mensual añadida al principio del mes; el interés del mes se aplica sobre el saldo resultante.
• Retención IRPF 19% aplicada al vencimiento sobre los intereses acumulados (art. 101.4 LIRPF).
• Sin comisiones ni descubiertos: se asume cuenta remunerada estándar retail sin cargos.

Lectura del resultado:

Capital final bruto = saldo antes de retención. Intereses = ganancia atribuible al TIN mensual compuesto. Retención = 19% sobre intereses. Capital final neto = lo que llega a tu bolsillo. Rendimiento neto % = ganancia neta / (capital inicial + total aportado).

Limitaciones / aprox.:

• Muchas cuentas remuneradas cambian de TAE tras un periodo promocional (3-12 meses) o exigen requisitos (nómina, tarjeta activa). Esta calculadora asume TAE constante durante todo el periodo.
• La retención 19% es el tipo estándar del pagador. Tu tributación final en la Renta puede variar según los tramos del ahorro (19/21/23/27/30%) y la compensación cruzada con otras plusvalías o pérdidas.
• No modela cuentas con TAE limitada por tramos (ej: 3% hasta 30.000€ y 0% desde ahí). Para esas, la TAE efectiva sobre tu saldo real será inferior.