¿Dónde estás tú? Tu patrimonio comparado con las familias españolas
Introduce edad y patrimonio neto de tu hogar. La herramienta compara contra la mediana y la media oficiales de tu cohorte, sitúa tu patrimonio en el tramo agregado del BdE y — más importante — te enseña cómo está distribuido tu patrimonio frente a la media española. Fuente: Encuesta Financiera de las Familias (EFF) del Banco de España, ola EFF2024, publicada en abril de 2026.
Tus datos
Introduce edad y patrimonio neto del hogar (activos totales menos deudas). Opcionalmente desglosa el % en vivienda vs activos financieros — la comparativa de composición es la parte pedagógicamente más importante de la herramienta.
Cohorte de comparación: 35 a 44 años
Activos (vivienda + financiero + coche + negocio) menos deudas (hipoteca + otros préstamos). Sin incluir vehículos según convención BdE.
Suma vivienda habitual + segundas viviendas + locales.
Depósitos + fondos + acciones + planes pensiones + renta fija.
Tu posición en la cohorte 35 a 44 años
Mediana cohorte
80.200€
50% de los hogares tiene menos
Tu patrimonio
150.000€
Entre la mediana y la media de tu cohorte — mitad superior.
Media cohorte
218.300€
Media aritmética, sesgada al alza
Comparativa contra mediana y media oficiales de tu cohorte según la EFF2024 del BdE. La media es sensiblemente mayor que la mediana porque los grandes patrimonios (top 10%) tiran de ella hacia arriba — rasgo típico de la distribución de riqueza.
Tu tramo en el conjunto de hogares españoles
Segundo cuartil (P25–P50)
Comparando tu patrimonio con la distribución agregada de todos los hogares españoles (todas las edades), quedas situado en el tramo cuya mediana es más próxima al tuyo. Mediana del tramo: 99.600€ · Media: 100.300€.
Barras: mediana de cada uno de los 5 tramos de percentil AGREGADOS publicados por el BdE (todas las edades). Línea verde: tu patrimonio. La mediana global española es 160.800€ y la media es 344.700€.
El “aha” pedagógico
Tu composición vs la media española de tu cohorte
Vivienda + otras propiedades: 70% vs 70% media (+0 pp). Financiero: 20% vs 14% media (+6 pp).
Cartera con exposición financiera en línea con la media española. El patrón estructural del ahorro español (65-75% en vivienda) se refleja aquí — vale la pena valorar si esta asignación es fruto de decisiones activas o de inercia.
Participación de tu cohorte en activos financieros
% de hogares de tu cohorte que tiene cada tipo de activo (no cuánto, solo si lo tiene). Útil para saber si estás dentro o fuera de la mayoría estadística.
- Cualquier activo financiero
- 97,4%
- Fondos de inversión
- 6,9%
- Acciones cotizadas
- 9%
- Planes de pensiones
- 23,6%
Ejemplo de lectura: solo el 6,9% de los hogares de tu cohorte tiene fondos de inversión; el 9% tiene acciones cotizadas directas. Si los tienes, ya estás en la minoría estadística — no mejor inversor, solo menos dependiente del ladrillo y depósitos.
Metodología y limitaciones
- Fuente: Encuesta Financiera de las Familias (EFF) del Banco de España, ola EFF2024 — datos referidos a finales de 2024, publicada el 16 de abril de 2026 en el Documento Ocasional Nº 2610. Cifras en EUR de 2024, deflactadas por el propio BdE con el IPC.
- Por qué no hay un "percentil P exacto" por cohorte: el BdE publica por cohorte de edad únicamente la mediana y la media de patrimonio neto. Los percentiles P10, P25, P75 y P90 solo los publica para el conjunto agregado (todos los hogares). Esta herramienta NO estima cortes de percentil por cohorte porque sería inventar dato — compara contra la mediana y la media oficiales de tu cohorte y sitúa el patrimonio en el tramo agregado que le corresponde.
- Patrimonio neto: activos totales del hogar (vivienda + otras propiedades + financiero + negocio) menos deudas totales (hipoteca + otros préstamos). La EFF no incluye el valor de vehículos ni la pensión pública futura (activo intangible).
- Composición patrimonial por cohorte: derivada del Cuadro 2 EFF2022 (última tabla publicada con desglose completo por edad y tipo de activo). El BdE confirma en EFF2024 que los activos reales pasaron del 79,2% al 77,0% del total agregado — cambio moderado que no altera sustancialmente los patrones estructurales por cohorte. Cuando el BdE publique el desglose EFF2024 completo por edad, se actualizará.
- Participación en activos financieros: datos EFF2024 (Cuadro 5), % de hogares de la cohorte que declara tener cada activo.
- Cadencia: desde 2022 la EFF pasó a ser bienal. Próxima ola: EFF2026 (esperada hacia 2028). Esta página se refresca cuando el BdE publica ola nueva.
Fuente primaria: bde.es → Encuesta Financiera de las Familias · DOI 10.53479/43025 (Doc. Ocasional 2610, abril 2026). Última verificación: 2026-07-26.
Por qué la composición importa más que el nivel de patrimonio
Ver que tu patrimonio está por encima de la mediana de tu cohorte es cómodo. Ver que el 77% de esa riqueza está atrapada en vivienda + otras propiedades — como la media española agregada según la EFF2024 — es incómodo. Y ese segundo dato es el importante.
El ahorro español lleva décadas anclado en un patrón estructural: renta relativamente baja frente a la UE, alta tasa de propiedad de vivienda, poca cultura financiera y un stock enorme de riqueza inmovilizada en ladrillo. La consecuencia es una cartera media ilíquida, mal diversificada y con baja rentabilidad real a largo plazo. Aspirar a superar la mediana o la media de patrimonio sin cambiar la composición reproduce el mismo problema a mayor escala.
La lectura editorial que defiende RedInversora es sencilla: no busques únicamente subir en la escalera del patrimonio. Busca sobre todo desplazar peso desde vivienda hacia activos financieros diversificados (fondos indexados globales, renta fija de calidad, liquidez remunerada). Un hogar en la mediana con 30% en financiero está más protegido ante un shock de ingresos que uno por encima de la media con 90% en vivienda.
Cómo interpretar los porcentajes de participación
La sección "Participación en activos financieros" muestra qué % de hogares de tu cohorte tiene cada tipo de activo (no cuánto, solo si tiene o no). Los datos de EFF2024 son elocuentes: solo el 9,5% de los hogares españoles tiene fondos de inversión, solo el 12,1% tiene acciones cotizadas directamente, y el 28% tiene planes de pensiones o seguros de vida de inversión. La penetración cae fuerte después de la jubilación.
Si tienes fondos indexados, ya estás en una minoría. Eso no te hace mejor inversor — te hace estadísticamente menos dependiente del ladrillo. Y ese es el cambio estructural que esta herramienta intenta poner en valor.
Preguntas frecuentes sobre la EFF y esta herramienta
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