Bankinter multiplicó por 5 el cupo (8.000 → 40.000 altas) y estiró la ventana 56 días (20/07 → 14/09/2026) antes de que expirara la primera ronda. Analizamos qué señala esa ampliación sobre el mercado de captación tras el BCE +25 pb, cómo funciona exactamente el bono de 600€ brutos (486€ netos) por domiciliar nómina y las tres condiciones que hacen fracasar la promo si no las cumples.
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El 22 de julio de 2026, dos días después de que expirara la ventana original, Bankinter no solo prorrogó la promoción de su Cuenta Digital: la multiplicó. El plazo de captación pasó del 20 de julio al 14 de septiembre — 56 días más de puerta abierta. El cupo, que estaba fijado en 8.000 primeras contrataciones, se elevó a 40.000. La TAE del 2,50% sobre hasta 100.000€ se mantuvo, garantizada hasta el 31 de enero de 2027. Y el incentivo de 600€ brutos por domiciliar nómina de al menos 850€ durante doce meses sigue exactamente igual.
Ampliar cupo por cinco y ventana por casi el doble antes de que expire la original no es un movimiento neutro. Este post explica qué está pasando en el mercado de captación español para que un banco tradicional del Grupo Bankinter estire la puja de esta forma, cómo funciona realmente el bono de 600€ que se paga en cómodos plazos de 50€ mensuales, y las tres condiciones que hacen que muchos que se apuntan a la promo terminen sin cobrar ni la mitad.
Cero copy publicitario. La Cuenta Digital de Bankinter figura en nuestro ranking mensual de cuentas remuneradas y también figuran alternativas mejores para perfiles distintos — al final del post las repasamos en frío.
1. Qué anunció Bankinter el 22 de julio y qué NO cambió
La secuencia importa. El 1 de julio de 2026, Bankinter reactivó su Cuenta Digital al 2,50% TAE tras dos semanas de pausa, con dos novedades sobre la ronda anterior: un cupo cerrado de 8.000 primeras contrataciones y un incentivo de hasta 600€ brutos para quien domiciliara nómina de al menos 850€. La ventana de captación cerraba el 20 de julio, o antes si se agotaba el cupo.
Antes de que llegara la fecha, Bankinter movió ficha:
- Ventana ampliada del 20/07 al 14/09/2026: 56 días más de puerta abierta. Verificado en las notas de comparadores primarios el 22/07/2026.
- Cupo elevado de 8.000 a 40.000 primeras contrataciones: Multiplica por 5 la cifra original. Señala que la demanda superó las previsiones.
- TAE 2,50% garantizada hasta el 31/01/2027: Nuevo dato explícito. En la primera ronda no había fecha de fin de la remuneración; ahora sí.
Lo que NO cambió: la mecánica del bono (600€ brutos = 486€ netos tras el 19% de retención del IRPF, en abonos mensuales de 50€ durante 12 meses); los requisitos de nómina mínima 850€/mes y permanencia 12 meses; el saldo máximo remunerado (100.000€); y el requisito de ser nuevo cliente (sin cuenta Bankinter en los últimos 6 meses).
2. Por qué Bankinter estira la puja: la lectura del ciclo BCE
Para entender la ampliación hay que mirar dos gráficas simultáneamente: el ciclo del BCE y el mapa de captación bancaria en España.
El 11 de junio de 2026, el BCE subió los tipos 25 puntos básicos (facilidad de depósito del 2,00% al 2,25%) — la primera subida tras casi tres años planos. Cuando el BCE sube, dos cosas pasan en el sistema bancario español: (1) los bancos que financian el pasivo con depósitos ven cómo su coste sube; (2) los bancos que financian el activo con créditos (hipotecas variables) ven cómo su margen se ensancha. Bankinter es de los segundos — su rentabilidad mejora con tipos altos. Por eso puede permitirse pagar un 2,50% al pasivo captado sin comerse el margen.
El mapa de captación en julio de 2026 es interesante: Trade Republic al 3,04% para nuevos clientes, Revolut Saving Vaults 3,51% en promo de tres meses, Ibercaja Cuenta Vamos 5,09% con nómina, Openbank sin promo activa tras expirar TERENTA el 30/06. Bankinter aterriza en el hueco del "banco tradicional con TAE competitiva y sin fricción de neobróker" — un espacio que Openbank había ocupado hasta finales de junio y que ha dejado libre.
La ampliación 8.000 → 40.000 altas sugiere que la primera ronda se llenó rápido y que Bankinter quiere aprovechar el hueco de Openbank durante todo el verano, capturando la nómina antes de que un competidor lance otra promo más agresiva. Es una decisión estratégica de defensa de cuota de mercado bancaria, no un regalo puntual.
TAE cuentas remuneradas destacadas · julio 2026
Tipos anunciados para nuevos clientes. Datos verificados el 22/07/2026 contra fuentes primarias.
3. La mecánica exacta del bono de 600€: cómo se cobra
La confusión más frecuente es pensar que los 600€ llegan de golpe al abrir la cuenta o al primer ingreso de nómina. No. Bankinter los abona en 12 plazos mensuales de 50€ brutos cada uno (40,50€ netos tras retención del 19%). El primer pago llega al mes de haber cumplido las condiciones. El último, al año.
- Cifra bruta: 600€. Es lo que Bankinter promete en el anuncio.
- Cifra neta: 486€. Al ser un rendimiento del capital mobiliario, tributa al 19% en el IRPF y Bankinter retiene automáticamente en cada pago.
- Cadencia: 50€ brutos (40,50€ netos) cada mes durante 12 meses consecutivos, siempre que el mes de referencia hayas cumplido las condiciones (nómina ≥850€ ingresada).
- Sanción por incumplimiento parcial: Si un mes no ingresas la nómina, no cobras ese abono. Si dos meses seguidos no ingresas, Bankinter puede dar por rota la promoción y retirar los pagos futuros.
Este esquema "goteo mensual" es común en la banca española (ING lo usa desde hace años, Openbank también) y sirve para dos cosas: fidelizar durante todo el año (si te vas antes de los 12 meses pierdes lo que quede por cobrar) y evitar que la promoción se convierta en captación oportunista sin permanencia real. El banco quiere tu nómina fija, no un ingreso puntual de 850€ el primer mes.
4. Las tres trampas que hacen fracasar la promoción
Tras revisar las letras pequeñas y consultar experiencias de usuarios en Rankia y Finect, son tres los escenarios recurrentes en los que la promo queda sin cobrar o cobrada a medias:
Trampa 1: la nómina no alcanza los 850€ un mes cualquiera
Si trabajas a media jornada, con nómina variable, o eres autónomo con ingresos irregulares, ten cuidado. Bankinter mide el ingreso del mes: no basta con la media anual. Un mes de vacaciones sin cobrar, una nómina que se retrasa al primer día del mes siguiente por calendario, o un mes en que trabajas menos horas y facturas 780€ — ese mes NO cobras los 50€. Y si eso pasa en un mes, sí; si pasa en dos consecutivos, puede darse por rota la promo entera.
Si tu nómina es fluctuante y no puedes garantizar 850€/mes los 12 meses, esta promo pierde mucho de su valor esperado. Calcula: si vas a cobrar 8 de los 12 meses, son 400€ brutos (324€ netos) en vez de 486€. Sigue siendo dinero, pero la propuesta cambia.
Trampa 2: cerrar la cuenta antes de los 12 meses
La permanencia del bono es de 12 meses desde el primer ingreso de nómina que cumple condiciones. Si a los 8 meses te ofrecen una promo mejor en otro banco y te vas, dejas sobre la mesa los 4 pagos pendientes (200€ brutos = 162€ netos). No es contrato blindado — Bankinter no te reclama nada — pero pierdes esa parte del bono.
La cuenta corriente en sí no tiene permanencia contractual: puedes cerrarla cuando quieras sin coste. La permanencia aplica solo al bono. Y el 2,50% TAE sobre el saldo remunerado sigue vigente aunque no hayas cobrado el bono, siempre que la cuenta esté abierta y hasta el 31/01/2027.
Trampa 3: no ser "nuevo cliente" según la definición Bankinter
La letra pequeña define "nuevo cliente" como quien no ha tenido cuenta Bankinter en los últimos 6 meses. Si cerraste una cuenta de Bankinter en marzo, no puedes abrir esta hasta septiembre. Y no se refiere solo a Cuenta Digital: cualquier cuenta corriente, de ahorro, tarjeta de crédito o hipoteca vinculada cuenta como "relación previa".
Los usuarios se dan cuenta al hacer el registro: la app detecta el DNI en su sistema y muestra un mensaje indicando que no cumples el requisito. No hay excepción posible salvo esperar los 6 meses. Si estás cerca del plazo, la ampliación al 14/09 te da margen para timing.
5. La cuenta comparada en frío: ¿es realmente la mejor opción?
Cero copy comercial. Estas son las cifras del ranking actualizado de nuestras cuentas remuneradas a julio de 2026, ordenadas por rentabilidad total del primer año para un saldo medio de 20.000€ y una nómina mensual de 1.500€:
| Producto | TAE base | Bono nómina | Cobertura | Retorno total 1er año (20k€ + 486€) |
|---|---|---|---|---|
| Ibercaja Cuenta Vamos (con nómina ≥600€) | 5,09% (12k tope) | Cashback variable | FGD español 100.000€ | ~611€ intereses (12k al 5,09%) + cashback |
| Trade Republic (nuevos) | 3,04% | Ninguno | MMF sin FGD directo | ~608€ intereses (20k al 3,04%) |
| Bankinter Cuenta Digital + nómina 850€+ | 2,50% | 486€ netos (12 meses) | FGD español 100.000€ | ~500€ intereses (20k al 2,50%) + 486€ bono = 986€ netos |
| Revolut Saving Vaults (promo hasta 16/08) | 3,51% (25k tope) | Ninguno | MMF sin FGD directo | ~702€ intereses (20k al 3,51%) |
| Openbank (sin promo activa) | ~0,05% | Ninguno | FGD español 100.000€ | ~10€ intereses |
Sobre 20.000€ y con nómina mínima cumplida los 12 meses, Bankinter da 986€ netos combinando intereses + bono. Es la opción con mayor retorno absoluto del cuadro, siempre que puedas cumplir la nómina mensual de 850€. Sin bono (por incumplimiento o por no domiciliar nómina), la cuenta queda al 2,50%, netamente inferior a Trade Republic (3,04%) o Revolut (3,51%) para el mismo capital.
La lectura editorial: Bankinter gana claramente para el perfil "nómina fija de 850€+, capital 10-100k€, horizonte 12 meses, quiere FGD español". Pierde para el perfil "no puedo domiciliar nómina" o "quiero flexibilidad total y no me importa el FGD".
6. Estrategia recomendada según perfil
- Perfil: nómina estable ≥850€/mes y capital 10-100k€: Bankinter Cuenta Digital durante 12 meses aprovechando el bono. Al mes 13, evaluar si mover a otra promo o quedarse por el 2,50% garantizado hasta 31/01/2027.
- Perfil: nómina irregular o inferior a 850€: Trade Republic (3,04% nuevos sin requisitos) o Ibercaja Cuenta Vamos si aceptas domiciliar 600€/mes. Bankinter deja demasiado bono en el aire.
- Perfil: saldo grande (>50.000€) que priorice FGD: Bankinter cubre hasta 100.000€ con FGD español. Para saldos superiores, dividir entre Bankinter + otra entidad con FGD (MyInvestor, Openbank) es lo prudente.
- Perfil: quiere maximizar rentabilidad a corto plazo y acepta no FGD: Revolut Saving Vaults al 3,51% hasta 16/08/2026 (tope 25.000€), pero con el matiz de que es MMF sin FGD directo — segregación patrimonial en lugar de garantía estatal.
7. Fechas críticas para no perder oportunidades
- 14 de septiembre de 2026: Fin ampliado de la ventana de captación Bankinter (o antes si se agotan las 40.000 altas).
- 16 de agosto de 2026: Fin de la captación de Revolut Saving Vaults al 3,51% para nuevos clientes.
- 31 de enero de 2027: Fin de la garantía Bankinter del 2,50% TAE. Después, la cuenta pasa al tipo residual que Bankinter comunique.
- 30 de septiembre de 2026: Fin de la promo ING Depósito Bienvenida 3% TAE a 3 meses. Puede haber renovación o no.
Veredicto editorial
La ampliación de Bankinter no es un regalo — es una defensa de cuota en el hueco que dejó Openbank. Aprovecharla es razonable si tu nómina es predecible ≥850€ y si vas a mantener la cuenta 12 meses. Si esas dos condiciones no se cumplen limpiamente, hay opciones sin fricción de nómina (Trade Republic, Revolut) que pueden dar más rentabilidad neta al capital sin ataduras.
Nuestra opinión editorial completa sobre Bankinter y las alternativas se actualiza cada 1 del mes en el ranking mensual de cuentas remuneradas. El observatorio con la serie histórica de eventos por entidad (promos lanzadas, expiradas, cambios de TAE) vive en /recursos/observatorio-cuentas-remuneradas.
