Ranking actualizado de cuentas remuneradas en España (mayo 2026): Trade Republic 3,04%, Bankinter 2,5%, Openbank 2,02%, MyInvestor 0,75%. Con el BCE en 2% las TAEs han bajado, y ya no todas las cuentas que rankeaban hace un año siguen siendo competitivas. Comparativa con condiciones reales.
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En mayo de 2026 la mejor cuenta remunerada sin requisitos es Trade Republic al 3,04% TAE (vía fondo monetario, con un matiz importante de cobertura), seguida de Bankinter con 2,5% TAE (cuenta digital) y Openbank con 2,02% TAE el primer año. Los tipos del BCE están en el 2% desde hace 10 meses y eso ha hecho que las TAEs altas de 2024 (cuentas al 3-4%) hayan bajado mucho: MyInvestor, por ejemplo, ha pasado de 3,50% a 0,75% TAE. Esta guía contiene los datos reales actualizados y explica el cambio del ciclo.
Contexto: por qué las TAEs han bajado tanto desde 2024
El BCE bajó los tipos de interés desde el pico del 4% (2023) hasta el 2% actual (mayo 2026). La rentabilidad de las cuentas remuneradas depende directamente del tipo de la facilidad de depósito del BCE: cuando el BCE baja, los bancos pueden ofrecer menos. Por eso las cuentas que ofrecían 3-4% TAE hace un año hoy están en 1-2% TAE. Esto NO es un cambio puntual: es el ciclo monetario.
Mientras tanto, los fondos monetarios (que invierten en deuda de muy corto plazo) y algunos brokers como Trade Republic ofrecen rentabilidades cercanas al tipo del BCE — ahora mismo en torno al 3% TAE — porque trasladan el rendimiento del mercado directamente al cliente. Esto puede ser una alternativa real a la cuenta remunerada bancaria.
Ranking actualizado mayo 2026
| Entidad | TAE actual | Cobertura | Plazo | Condiciones |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | 3,04% | ⚠️ Vía MMF (sin FGD) | Sin plazo | Sin requisitos. Saldo sin límite. |
| B100 (Abanca) - Cuenta Health | Hasta 3,00% | FGD español 100.000€ | Sin plazo | Hasta 50.000€. Cumplir objetivos de salud diarios. |
| Bankinter Cuenta Digital | 2,50% | FGD español 100.000€ | Hasta 15/06/2026 | Hasta 100.000€. Sin requisitos. |
| Openbank (nuevo cliente) | 2,02% | FGD español 100.000€ | 1er año | Saldo sin límite. Llevar Bizum y ahorros. |
| MyInvestor (cuenta corriente) | 0,75% | FGD español 100.000€ | 1er año | Hasta 70.000€. Sin comisiones. |
Datos verificados a fecha 15 de mayo de 2026 con fuentes públicas de cada entidad. Las TAEs pueden cambiar sin previo aviso, especialmente si el BCE sube o baja tipos en su próxima reunión (11 de junio de 2026).
Trade Republic: lidera la TAE pero con un matiz importante
Trade Republic ofrece 3,04% TAE sin requisitos y sin saldo máximo, lo que la convierte numéricamente en la mejor opción. Pero hay un detalle clave: la rentabilidad NO viene de un depósito bancario tradicional, sino de invertir el saldo del cliente en fondos monetarios (MMF). Esto significa que ese dinero NO está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (EdB) sobre la parte invertida en MMF. Está protegido por segregación patrimonial, pero es un mecanismo distinto y conviene entenderlo.
Profundizamos en este punto en el artículo Trade Republic y el FGD alemán: ¿está tu dinero realmente seguro?. Si te incomoda no tener cobertura FGD sobre toda la TAE, las opciones bancarias tradicionales (Bankinter, Openbank, MyInvestor) sí cumplen con los 100.000€ del FGD español pero ofrecen TAEs menores.
¿Qué es una cuenta remunerada?
Una cuenta remunerada es una cuenta de ahorro que el banco te paga por dejar tu dinero depositado. A diferencia de los depósitos a plazo, no tiene un compromiso temporal: puedes meter y sacar dinero cuando quieras sin penalizaciones.
La rentabilidad se expresa en TAE (Tasa Anual Equivalente), que incluye el interés nominal más la frecuencia de capitalización. Es la forma correcta de comparar ofertas porque homogeneiza los períodos de liquidación. Un 2% TIN liquidado mensualmente equivale a más TAE que un 2% TIN anual.
Cuenta remunerada vs fondo monetario vs depósito a plazo
| Característica | Cuenta remunerada | Fondo monetario | Depósito a plazo |
|---|---|---|---|
| Rentabilidad | Fija al contratar | Variable (ligada a BCE) | Fija al contratar |
| Liquidez | Inmediata | Diaria (reembolso 24-48h) | Penalización si retiras |
| Cobertura FGD 100.000€ | ✅ Sí | ❌ No (segregación patrimonial) | ✅ Sí |
| TAE mayo 2026 (aprox) | 0,75% – 3,00% | ~2,80% – 3,10% | Hasta 3,05% (a 12 meses) |
| Coste | 0€ | TER 0,10-0,25% | 0€ |
Consejos para elegir bien en este ciclo
- 1. Compara TAE neta de condiciones: Una TAE del 2,5% sin requisitos a menudo es mejor que un 3% que exige nómina, recibos o gastos en tarjeta. Calcula lo que realmente te queda.
- 2. Lee la letra pequeña del plazo: Las TAEs altas suelen ser "primer año" o tienen fecha de caducidad (ej. Bankinter hasta 15/06/2026). Pasado ese plazo, la TAE cae al residual.
- 3. Distingue cuenta remunerada de fondo monetario: La cuenta remunerada de Trade Republic NO es un depósito bancario, es un fondo monetario en el fondo. La cobertura es distinta. No es peor ni mejor, es diferente.
- 4. No persigas la TAE máxima a cualquier coste: Si tienes 5.000€ y vas a abrir 4 cuentas para diversificar 1.250€ en cada una persiguiendo la TAE máxima, el coste operativo y el tiempo gastado probablemente no compensa los pocos euros extra de rentabilidad.
- 5. Las promociones caducan: Establece un recordatorio en tu calendario para revisar las condiciones cuando la promoción del primer año termine. Muchos no lo hacen y se quedan con TAEs del 0,10%.
Conclusión
Para el inversor minorista español típico en mayo de 2026: Bankinter Cuenta Digital (2,5% TAE hasta 15/06/2026 con FGD) o Openbank (2,02% TAE primer año con FGD) son las mejores opciones bancarias puras. Trade Republic gana en TAE bruta (3,04%) pero la cobertura es vía segregación patrimonial, no FGD — entender la diferencia antes de mover saldos altos. Para horizontes >2 años, recuerda que la inflación puede erosionar la rentabilidad real de cualquier cuenta remunerada; para esos plazos, la inversión en bolsa vía ETFs o fondos indexados sigue siendo la opción con mejor perfil rentabilidad-riesgo.
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Las cuentas remuneradas son la base del fondo de emergencia. El siguiente paso: calcular cuánto necesitas para jubilarte.
