Mejores cuentas remuneradas España septiembre 2026: ranking con TAE verificadas

Verificado el 13 de septiembre de 2026 contra las webs oficiales de cada entidad y cruzado con la ficha canónica del tipo BCE (facilidad de depósito al 2,50% desde el 16-sep-2026, tras las subidas del 17-jun y el 16-sep; tipo BCE revisado el 27-sep-2026, fuente ECB y Banco de España). Cifras alineadas con el módulo de cifras canónicas del sitio y con la revisión mensual del 1 de septiembre del comparador. Escrito por Mario González, fundador de RedInversora e inversor indexado desde 2018. RedInversora tiene dos acuerdos de afiliación o referido declarados (MyInvestor y eToro). MyInvestor aparece en este ranking, y el acuerdo no afecta a su posición ni al orden, que sale de la TAE y de los requisitos. Sin recomendaciones personalizadas — sí análisis editorial contra fuente primaria.

A 21 de septiembre de 2026 la mejor cuenta remunerada en España depende, como siempre, de lo que estés dispuesto a firmar. Con nómina: Ibercaja Cuenta Vamos al 5,10% TAE el primer año sobre los primeros 20.000€, con ventana de captación ampliada hasta el 31 de diciembre de 2026 (el 21-sep Ibercaja publicó en fuente primaria una ampliación desde el 30 de septiembre original). Sin requisitos hasta 100.000€ con FGD español: B100 Cuenta Save al 2,75% TAE (subió desde 2,50% el 21-sep-2026, también con ventana ampliada al 31 de diciembre y saldo máximo remunerado prorrogado a 30/06/2027). Sin requisitos y con saldo grande: Trade Republic al 3,04% TAE para altas nuevas (y 2,27% TAE para clientes existentes desde el 17-jun-2026). Sin límite de saldo remunerado: Openbank OPEN275 al 2,75% TAE durante 12 meses (código OPEN275, hasta el 29 de octubre; ampliada el 30-sep). Y como opción bancaria tradicional con FGD español, Bankinter Cuenta Digital paga el 3% TAE a clientes nuevos hasta 100.000€ desde el 15 de septiembre (altas hasta el 28 de octubre, tipo garantizado hasta el 30/04/2027), mientras MyInvestor relanzó su propia promo al 2,50% TAE el 1 de septiembre (6 meses desde la apertura). Cerró ventana antes del 21-sep: Sabadell (2% + 400€ · cerró el 9 de septiembre). La campaña del 2,50% de Bankinter Cuenta Digital acabó el 14 de septiembre, pero al día siguiente la sustituyó otra al 3%. La foto interesante ya no es "cuántas ventanas cierran el 30/09" sino "quién sigue captando en octubre" · con Ibercaja y B100 ampliadas, el ranking mantiene 2 promos altas activas hasta fin de año.

El BCE subió los tipos 25 puntos básicos el 17 de junio de 2026 (facilidad de depósito del 2,00% al 2,25%) y con esa subida se reactivó un mercado que llevaba un año adormecido. Este post es la explicación editorial de dónde estamos, qué mirar cuando escoges, dónde está la letra pequeña y qué hacer con el dinero según tu caso concreto. Para tener el detalle producto a producto con ficha por entidad y actualización mensual día 1, el sitio mantiene el comparador vivo de cuentas remuneradas y la serie histórica navegable en el Observatorio de TAE. Este post pertenece al itinerario Gestiona tu liquidez, dentro del bloque "elegir dónde aparcar el fondo de emergencia".

1. Contexto: qué ha pasado en el ciclo BCE (y por qué las TAEs se están moviendo de nuevo)

Durante 2024 y 2025 el BCE bajó tipos desde el pico del 4% hasta el 2%, que fue el punto más bajo del ciclo. Ese año largo con tipos bajos hundió las TAEs de las cuentas remuneradas y muchas entidades directamente retiraron su producto de captación o dejaron TAEs residuales del 0,10-0,50%. Es la razón por la que MyInvestor pasó de 3,50% TAE base en 2024 al 0,75% TAE que tuvo hasta mediados de 2026, o por la que Openbank estuvo buena parte de 2026 sin oferta pública competitiva salvo la promo TERENTA al 2,50% TAE que retiró el 30 de junio (antes de sustituirla en agosto, ver más abajo).

El 17 de junio de 2026 el BCE dio un giro: subió 25 puntos básicos (primera subida desde septiembre de 2023) y llevó la facilidad de depósito al 2,25%. El 16 de septiembre repitió: otros 25 puntos básicos, hasta el 2,50% (decisión del 10 de septiembre). La lectura oficial —presión inflacionaria persistente en servicios— importa menos para nuestros efectos que la lectura práctica: los bancos tienen otra vez margen para pagar por captar depósitos. Y desde mediados de junio hemos visto una tanda de ajustes al alza que el mercado no había hecho en un año entero.

Qué se ha movido concretamente desde julio: Revolut cerró la ventana de captación de su promo Saving Vaults el 16 de agosto (los ya suscritos mantienen el 3,51% TAE hasta el 16 de octubre). Openbank sustituyó su promo HOLA250 (2,50% TAE) por OPEN275 al 2,75% TAE el 21 de agosto, sin límite de saldo remunerado. B100 (Abanca) subió su Cuenta Save del 1,75% al 2,50% TAE en agosto y amplió el tope de 50.000€ a 100.000€ · el 21 de septiembre volvió a subir del 2,50% al 2,75% TAE, con ventana de captación ampliada hasta el 31 de diciembre de 2026 y saldo máximo remunerado prorrogado hasta el 30/06/2027. Raisin (Haitong Bank Portugal) subió su mejor depósito del 2,96% al 3,10% TAE, ahora a 24 meses. Sabadell abrió una ventana de captación del 6 de agosto al 9 de septiembre con su Cuenta Online al 2% TAE + 400€ por nómina, y esa ventana ya cerró — los ya suscritos mantienen las condiciones firmadas. Ibercaja, que parecía cerrar su ventana el 31 de agosto, la mantuvo abierta hasta el 30 de septiembre sin comunicarlo explícitamente (verificado 3-sep) y volvió a ampliarla el 21 de septiembre al 31 de diciembre de 2026 (verificado en fuente primaria contra ibercaja.es · misma promoción, ventana extendida). La campaña de la Cuenta Digital de Bankinter al 2,50% TAE acabó el 14 de septiembre (quienes la contrataron mantienen esa tarifa hasta el 15/03/2027) y el 15 de septiembre Bankinter abrió otra al 3% TAE para clientes nuevos, con altas hasta el 28 de octubre y el tipo garantizado hasta el 30/04/2027. Y MyInvestor relanzó el 1 de septiembre una nueva promo al 2,50% TAE los primeros 6 meses desde la apertura individual, tras concluir la anterior (activaciones jul-ago con TAE hasta 31/12/2026).

La lectura editorial: el mercado sigue reactivado, pero además entra en una fase de "cierre de ventanas" simultáneo — Sabadell ya cerró el 9 de septiembre, y Bankinter, Ibercaja, Openbank, B100 e ING tienen fecha límite entre el 14 y el 30 de septiembre. El BCE volvió a subir el 16 de septiembre (facilidad de depósito al 2,50%), así que es probable que veamos más ajustes al alza en las próximas semanas; si en el futuro vuelve a bajar, los primeros en recortar suelen ser los neobrokers (Trade Republic, Lightyear) porque su remuneración va contra el tipo overnight. Puedes seguir la evolución cruzada con Letras del Tesoro y Euríbor en La Curva de la Liquidez.

2. Ranking editorial a 7 de septiembre de 2026 (TAE verificadas contra fuente primaria)

La tabla ordena por TAE bruta declarada. La columna "Saldo remunerado" es el importe máximo que devenga la TAE anunciada; por encima de ese saldo la remuneración cae a residual (o cero). La columna "Fin promo" indica cuándo termina la ventana promocional para nuevos contratantes: pasada esa fecha, la TAE cambia según el detalle del apartado 3. Cobertura FGD son los 100.000€ por titular y entidad del Fondo de Garantía de Depósitos aplicable; "vía MMF" significa que la remuneración va por fondo monetario y NO hay depósito bancario detrás — la cobertura es distinta (segregación patrimonial) y se explica más abajo.

Datos verificados el 7 de septiembre de 2026 contra las webs oficiales y notas de prensa de cada entidad, cruzadas con Finect, Rankia, HelpMyCash y Raisin. Las TAEs pueden cambiar sin previo aviso — sobre todo las de neobrokers ligadas al overnight del BCE. Antes de contratar cualquier producto, verifica la TAE, el saldo remunerado y la fecha de expiración en la web oficial: el sitio mantiene el comparador vivo con revisión mensual día 1.

TAE bruta declarada para nuevos contratantes (top-9 a 13-sep-2026)

TAE bruta declarada. NO ajusta por condiciones (nómina, reto de compras, saldo máximo remunerado o duración de la promo). La cifra por sí sola no basta para decidir: comprueba la letra pequeña en el apartado 3. Excluye Revolut Saving Vaults (captación cerrada, solo existentes) y Sabadell (ventana cerrada el 9-sep). Fuente: verificación 13-sep-2026 contra web oficial de cada entidad (Bankinter, 5-oct-2026).

3. Letra pequeña por entidad: lo que la tabla NO te dice

La TAE bruta es la que sale en la nota de prensa; la TAE efectiva depende de la letra pequeña. Este apartado desglosa lo que suelen omitir los comparadores.

• Ibercaja Cuenta Vamos — 5,10% con techo de 20.000€ y solo el 1er año

  5% TIN sobre los primeros 20.000€, no sobre todo tu saldo. Si dejas 50.000€, los 30.000€ restantes van a cuenta corriente sin remunerar. El 2º año baja al 2,02% TAE, así que anota en calendario mover el dinero cuando cumplas el año. Ventana de captación ampliada hasta 31/12/2026 (Ibercaja la mantuvo abierta más allá del 31/08 anunciado inicialmente · el 21-sep-2026 volvió a ampliar de 30/09/2026 a 31/12/2026 · verificado directamente contra la web oficial · misma promoción con ventana extendida, no nueva ronda).

• Revolut Saving Vaults — captación cerrada, la tarifa promo muere el 16/10/2026

  La ventana de captación cerró el 16/08/2026 y ya no admite altas nuevas. Los que se dieron de alta entre el 16/06/2026 y el 16/08/2026 mantienen el 3,51% TAE hasta el 16/10/2026; después caen a la TAE estándar de su plan (Standard 1,15% a Ultra 2,27% TAE). Máximo remunerado 25.000€ en la Cuenta Remunerada. FGD LITUANO (vía Revolut Bank UAB Sucursal en España) al mismo importe que el español, pero distinto esquema — si te importa el detalle jurídico, no es idéntico. Desde el 16/09/2026 Revolut tiene otra promoción al 3,51% TAE, distinta de esta: solo para quien se da de alta en Revolut desde esa fecha, hasta 25.000€ durante un máximo de 120 días y con la condición de pagar con la tarjeta 3 veces cada 30 días (compras de al menos 5 €); está en el ranking de cuentas remuneradas.

• Trade Republic — dual desde el 17/06/2026

  La cuenta tiene garantía de depósitos hasta 100.000€ por banco asociado; con saldos altos, parte del efectivo puede diversificarse en fondos de liquidez sin esa garantía. NUEVOS clientes (alta posterior al 12/05/2026) reciben 3,04% TAE. Clientes EXISTENTES pasaron al 2,25% TIN (2,27% TAE) tras la subida del BCE. Sucursal española desde junio 2025 con IBAN español (ES) → la cuenta de efectivo queda fuera del Modelo 720 (DGT V2475-25). Sobre las acciones y ETF que tengas en Trade Republic no hay criterio oficial publicado (caso abierto si superan 50.000 € a 31 de diciembre).

• Raisin (Haitong Bank Portugal) — depósito, no cuenta

  Es depósito a plazo de 24 meses al 3,10% TAE (subió desde el 2,96% a 12 meses que ofrecía en verano). Sin liquidez anticipada gratuita: si cancelas antes se pierden intereses. Cobertura del FGD portugués (fondo distinto al español, mismo importe 100.000€). La Cuenta Bienvenida para nuevos clientes también paga 3,10% TAE durante los primeros 3 meses. Interesante si tienes seguridad de que no necesitarás ese dinero durante el plazo.

• Openbank OPEN275 — sin límite de saldo, pero solo con código y Bizum

  2,72% TIN (2,75% TAE) durante 12 meses SIN límite de saldo remunerado, para nuevos clientes que se registren con el código OPEN275 y activen Bizum hasta el 29/10/2026 (Openbank amplió la captación el 30-sep). Reemplaza a la promo anterior HOLA250 (2,50% TAE) desde el 21/08/2026. Bonificación adicional de 20€/mes durante 10 meses (200€ totales) si domicilias al menos 2 recibos (la web indica «Solo hasta el 29/10/2026»). Pasado el primer año, la cuenta pasa a Cuenta de Ahorro Openbank a tarifa estándar. Openbank es del Grupo Santander, FGD español.

• Bankinter Cuenta Digital — la que más ventana ha ampliado este ciclo

  3% TAE (2,96% TIN) hasta 100.000€ para clientes nuevos, con el tipo GARANTIZADO hasta el 30/04/2027 y altas hasta el 28/10/2026 (campaña abierta el 15/09/2026). La campaña anterior, al 2,50% TAE, se amplió del 20/07/2026 al 14/09/2026 y elevó el cupo de 8.000 a 40.000 primeras contrataciones; quienes la contrataron conservan el 2,50% garantizado hasta el 15/03/2027 (ampliada en ago-2026 desde 31/01/2027). Adicionalmente: si domicilias nómina ≥850€ en el primer mes y la mantienes 12 meses, recibes 50€/mes durante 12 meses (600€ brutos, 486€ netos tras retención IRPF 19%), solo para las 50.000 primeras cuentas con nómina. Elegibilidad: solo clientes nuevos de Bankinter. FGD español. Es probablemente la mejor relación TAE/simplicidad/cobertura del ranking para saldos altos.

• EBN Banco — TAE escalonada según status y tramo

  Solo clientes "inversores" (con productos contratados) acceden al 2,50% TAE, y solo sobre el tramo 3.000€–10.000€. El tramo 10.000€–50.000€ paga 1,50% TAE. Clientes no inversores: 1% TAE sobre 3.000€–50.000€. Es transparente pero no es la primera opción si no vas a mantener producto de inversión con ellos.

• B100 (Abanca) — depende de si cumples el reto de compras

  Cuenta Health remunera 2,570% TIN (2,60% TAE) base y sube a 3,106% TIN (3,15% TAE) si haces ≥8 compras al mes con la tarjeta B100 por importe agregado ≥200€. Fondeo solo mediante retos físicos (Move to Save) o digitales (Off to Save), no es una cuenta con transferencia libre. Alternativa Cuenta Save al 2,75% TAE (2,717% TIN) sin requisitos hasta 100.000€ (subió desde 2,50% el 21-sep-2026, previamente había subido desde 1,75% en agosto), garantizada hasta el 31/12/2026 con ventana de alta ampliada al 31/12/2026 (antes 30/09/2026) y saldo máximo remunerado prorrogado hasta el 30/06/2027.

• ING Depósito Bienvenida — 3% TAE solo 3 meses

  Depósito a plazo 3% TAE para nuevos clientes de Cuenta NARANJA. Hasta 50.000€. Ventana de captación hasta el 31/12/2026 (ING la amplió el 30-sep). Cancelación anticipada al 0,87% TAE. Pasados los 3 meses el dinero pasa a Cuenta NARANJA al 0,30% TAE (o 1% TAE si vinculas Cuenta Nómina). Producto útil para colocar liquidez puntual, no para acumular a largo.

• Renault Bank Contigo — 2,27% TAE sin trucos

  2,25% TIN (2,27% TAE). Sin comisiones, sin requisitos, saldo sin límite anunciado, liquidación mensual el día 15. FGDR francés vía RCI Banque hasta 100.000€. Sube desde 2,02% TAE en la revisión post-BCE y del 2,17% al 2,27% en septiembre. Es la opción más "cuenta remunerada de verdad" del top-10 sin condiciones especiales.

• Lightyear EUR — remuneración diaria vía MMF BlackRock

  2,43% TAE ya con la comisión de 0,20% anual descontada del retorno bruto (la comisión subió de 0,10% en la última revisión de tarifas; la TAE también subió desde el 1,95% de verano). Sin FGD, protección por segregación patrimonial. Rate se recalcula diariamente contra el overnight del BCE, así que si el BCE mueve tipos, la TAE se ajusta sola.

• Pibank — 2,02% TAE con lo más importante: sin condiciones

  2,00% TIN (2,02% TAE) desde 1€ y sin techo. Marca digital de Banco Pichincha España, FGD español. Es la referencia "sin promo, sin nómina, sin sorpresas" del ranking. Alternativa depósito a 12 meses al 2,37% TAE con cancelación anticipada.

• MyInvestor — promo relanzada 2,50% TAE los primeros 6 meses

  MyInvestor relanzó su promo el 1-sep-2026 con nueva mecánica: los nuevos clientes que abran cuenta desde esa fecha mantienen 2,50% TAE durante los primeros 6 meses desde su apertura individual, sin requisitos, hasta 70.000€. Sin fecha límite global declarada por MyInvestor — puede cerrar la ventana en cualquier momento sin previo aviso. La promo anterior (activaciones jul-ago con TAE hasta 31/12/2026) ya concluyó. Pasados los 6 meses, la cuenta baja al 0,30% TAE salvo que inviertas 300, 600 o 900 € al mes, que mejoran el tipo según las bases legales vigentes desde el 1-sep-2026; Plan Premium llega al 2,35% TAE con cuota mensual).

• Sabadell Cuenta Online — 2% + 400€ · ventana cerrada el 9 de septiembre

  2% TAE sobre un saldo medio conjunto de hasta 100.000€ el primer año, con liquidación mensual. Bonificación adicional de 400€ brutos por domiciliar nueva nómina ≥1.000€ y activar Bizum (pagos de 33,34€/mes durante 12 meses ininterrumpidos), más cashback del 10% en compras online con Bizum (máx. 15€/mes, 180€/año) — hasta 2.580€ el primer año en total. La ventana que corrió del 6 de agosto al 9 de septiembre ya cerró y Sabadell no admite nuevas altas bajo estas condiciones. Los ya suscritos mantienen las condiciones firmadas durante 12 meses. FGD español. Se conserva la ficha por transparencia editorial y para que quienes vean la promo citada en otras webs sepan que dejó de captar.

Nota sobre la promo Openbank TERENTA que aún circula por foros: expiró el 30 de junio de 2026, pero Openbank SÍ tiene oferta activa hoy — la sustituyó por OPEN275 (2,75% TAE, ver arriba). Cualquier mención en otras webs a la TERENTA como VIGENTE es un dato obsoleto — el sitio mantiene documentada la promo expirada en la ficha canónica como referencia histórica.

4. Cuenta remunerada vs alternativas (Letras del Tesoro, monetarios, depósitos)

La cuenta remunerada no es la única forma de colocar liquidez con rentabilidad conocida. Antes de decidir dónde va el fondo de emergencia o la reserva táctica, conviene tener en la cabeza cómo se comparan las cuatro grandes categorías para el inversor español.

Para los que quieran profundizar en cada alternativa: Letras del Tesoro 2026 en España cubre cómo comprarlas y la ventaja fiscal que casi nadie explica; Fondos monetarios en España 2026 explica qué son, rentabilidad actual y cuándo tienen sentido frente a una cuenta remunerada. Y para tener siempre encima la foto cruzada de las tres referencias en tiempo real, el Panel de Liquidez muestra TAE mejor cuenta + TIR Letras + tipo BCE con actualización periódica.

5. Trade Republic, Lightyear y el matiz de la cobertura

Trade Republic al 3,04% TAE y Lightyear al 2,43% TAE aparecen entre los primeros del ranking, pero su cobertura no funciona igual. Trade Republic es un caso mixto: según su ayuda oficial, por defecto tu efectivo se reparte entre varios bancos asociados, cada uno con garantía de depósitos hasta 100.000€ por cliente y banco; con saldos altos, y solo con el IBAN de Trade Republic activado, una parte adicional puede diversificarse en fondos de liquidez en custodia separada, que la propia ayuda oficial confirma que NO tienen garantía de depósitos (corregido el 29-sep-2026, ver /correcciones; antes decíamos que TODA la cuenta remuneraba vía fondo monetario sin FGD, lo cual sobreestimaba el matiz). Lightyear es más simple de entender porque es todo o nada: remunera invirtiendo el saldo completo del cliente en un fondo monetario (MMF) gestionado por BlackRock vinculado al tipo overnight, sin depósito bancario detrás.

Consecuencia práctica: sobre el saldo de Lightyear (siempre) y sobre la parte de Trade Republic en fondos de liquidez (solo saldos altos) NO actúa un Fondo de Garantía de Depósitos. Lo que sí hay es SEGREGACIÓN PATRIMONIAL: esas participaciones están separadas del patrimonio de la entidad. Si la entidad entra en resolución, el fondo sigue siendo tuyo y se te transfiere o liquida al valor liquidativo de mercado. No es "peor" cobertura per se, es un mecanismo distinto: el FGD protege 100.000€ contra insolvencia bancaria; la segregación patrimonial protege el 100% de tu posición contra insolvencia del intermediario. Los riesgos que cubren son diferentes.

Área gris declarada: en un shock sistémico severo, ni el FGD español ha sido nunca activado por importes masivos (los rescates de 2012 se hicieron con capital público, no con el FGD) ni la segregación patrimonial de un MMF se ha probado en un neobroker fintech en la escala en la que se probaría hoy. Para saldos por debajo de 100.000€ el depósito bancario de Trade Republic es razonablemente seguro; para saldos altos conviene entender cuánto puede quedar en fondos de liquidez sin garantía y, si te preocupa, diversificar entre entidades. Profundizo en la cobertura concreta de Trade Republic en Trade Republic y el FGD alemán: ¿está tu dinero realmente seguro?.

6. Fiscalidad de los intereses de cuenta remunerada

Los intereses que pagan las cuentas remuneradas tributan en la base del ahorro del IRPF. La entidad retiene el 19% en origen y esa retención llega ya practicada a tu cuenta. En la Renta del año siguiente, los intereses se declaran junto con el resto de rendimientos del ahorro (dividendos, plusvalías de fondos y ETFs, cupones de bonos, intereses de Letras) y se liquidan sobre los tramos vigentes en 2026 tras la Ley 7/2024:

• Hasta 6.000€

  19% IRPF ahorro. La retención del 19% en origen coincide con el tramo — a efectos prácticos, la Renta no añade nada extra sobre esta franja.

• De 6.000€ a 50.000€

  21% IRPF ahorro. Aquí sí puede aparecer una cuota complementaria a pagar en la Renta porque la retención (19%) es inferior al tramo (21%).

• De 50.000€ a 200.000€

  23% IRPF ahorro.

• De 200.000€ a 300.000€

  27% IRPF ahorro.

• Más de 300.000€

  30% IRPF ahorro (nuevo tramo introducido por la Ley 7/2024, aplica desde 1-ene-2025).

Ejemplo rápido: si en 2026 recibes 3.000€ de intereses brutos, tributas al 19% (570€ de IRPF, ya retenidos en origen). Si recibes 20.000€, tributas 6.000€ × 19% + 14.000€ × 21% = 4.080€. En este segundo caso, tras la retención de origen (20.000€ × 19% = 3.800€), tendrías que pagar 280€ extra en la Renta.

La calculadora de abajo hace el cálculo con tus números reales, incluyendo el resto de rendimientos del ahorro que puedas tener ese año (dividendos, cupones, plusvalías de fondos) y respetando la compensación cruzada del 25% entre categorías del artículo 49 LIRPF y la deducción del artículo 80 por dividendos internacionales si aplicara. Es la forma correcta de saber cuánto te queda NETO tras la Renta:

Detalle importante que la mayoría de comparadores omiten: los intereses NO pueden compensarse con pérdidas de acciones o fondos dentro de la propia base ahorro. Solo el subgrupo de rendimientos del capital mobiliario (intereses, dividendos, cupones) compensa entre sí, y las ganancias/pérdidas patrimoniales (fondos, ETFs, acciones, cripto) compensan entre sí en otro subgrupo. La compensación CRUZADA entre subgrupos está limitada al 25%. Para el detalle jurídico y ejemplos numéricos, ver recurso completo de fiscalidad.

7. Cómo elegir según tu caso (guía por perfil)

La respuesta a "cuál es la mejor" siempre depende de tu situación. Estos son los cinco casos más frecuentes.

• Fondo de emergencia clásico (5.000€ – 15.000€, liquidez inmediata, sin nómina)

  Trade Republic 3,04% TAE si abres nueva, Renault Bank 2,27% TAE si prefieres FGD europeo, Pibank 2,02% TAE si quieres FGD español sin condiciones. Para saldos por debajo de 20.000€ vale la pena considerar Ibercaja Cuenta Vamos si estás dispuesto a domiciliar nómina en Ibercaja.

• Saldo alto (50.000€ – 100.000€, quiero FGD español simple)

  Bankinter Cuenta Digital 3% TAE hasta 100.000€ para clientes nuevos (altas hasta el 28/10/2026), con el tipo garantizado hasta el 30/04/2027. Es la opción más limpia del ranking para saldos altos con cobertura FGD española. El bonus de nómina (600€ brutos si domicilias ≥850€) es cereza sobre pastel; sin nómina la propuesta también funciona.

• Saldo muy alto (>100.000€) que quiero diversificar

  Combinar dos o tres entidades para respetar el límite FGD por titular y entidad. Ejemplo: 100.000€ Bankinter + 50.000€ Renault Bank + resto en Letras del Tesoro. Añadir Letras a 12 meses aporta garantía soberana (fuera del esquema FGD) y una TIR competitiva · consulta la cotización viva y el próximo calendario de subastas en el Panel de Liquidez.

• Nuevo cliente sin ningún banco fijado, quiero la promo más alta y no me importa cambiar en 3 meses

  Ibercaja Vamos si estás dispuesto a domiciliar nómina (5,10% pero techo 20.000€ · ventana ampliada al 31/12/2026), Bankinter Cuenta Digital si no quieres nómina y quieres FGD español al máximo (3% TAE hasta 100.000€ · altas hasta el 28/10/2026 · tipo garantizado hasta el 30/04/2027), B100 Cuenta Save si prefieres una ventana de alta más larga con FGD español (2,75% TAE hasta 100.000€ · ventana ampliada al 31/12/2026 · saldo máx prorrogado a 30/06/2027), Bunq Free si prefieres cobertura FGD neerlandés e IBAN español (3,01% TAE hasta el 1-ene-2027; después, 1,51% sobre el saldo que ya tengas), Openbank OPEN275 si quieres saldo sin tope (2,75% TAE, código OPEN275, hasta el 29 de octubre) o Trade Republic nuevos si quieres el TAE más alto sin nómina (3,04% hasta 50.000€, con garantía de depósitos hasta 100.000€ por banco asociado — con saldos altos, parte puede ir sin ella a fondos de liquidez). Notas históricas: la ventana Sabadell 2% + 400€ cerró el 9 de septiembre; la campaña del 2,50% de Bankinter Cuenta Digital acabó el 14 de septiembre y la sustituyó otra al 3%; la promo Revolut Saving Vaults al 3,51% cerró su captación el 16 de agosto y ya no admite altas nuevas.

• Ya tengo depósito o cuenta y solo quiero saber si es competitivo

  La regla rápida: cualquier cosa por encima del 2,50% TAE (facilidad de depósito BCE desde el 16-sep-2026) es competitiva; por encima del 2,75% es muy buena; por debajo del 1,50% es residual y debes plantearte moverla. Actualiza tu comparación cuando el BCE mueva tipos: los ajustes tardan 4-8 semanas en propagarse a las cuentas retail.

8. Errores frecuentes que restan dinero

• Perseguir la TAE máxima con saldos pequeños

  Si tienes 5.000€ y abres 4 cuentas de 1.250€ cada una persiguiendo la TAE más alta, la diferencia neta anual entre tener todo en Trade Republic (3,04%) o Renault Bank (2,27%) es 39€ brutos. El coste operativo de gestionar cuatro entidades supera esa cifra. Concentra en una o dos cuentas hasta que el saldo justifique diversificar.

• No apuntar en calendario cuándo termina la promo

  La Cuenta Vamos de Ibercaja pasa del 5% al 2,02% TAE al cumplir el año. La promo de MyInvestor pasa del 2,50% al 0,30% (salvo inversión mensual) a los 6 meses de la apertura, no al año. Revolut Saving Vaults muere el 16/10/2026 aunque estés dentro de la promo. Si no anotas el fin de la ventana en agenda, te encuentras con TAE residual sin darte cuenta y pierdes la mayor parte de la rentabilidad esperada.

• Confundir cuenta remunerada con fondo monetario en la cabeza

  Lightyear no es una cuenta bancaria tradicional: la rentabilidad y la cobertura vienen de un fondo monetario, no de un depósito. Trade Republic es un caso mixto: por defecto es depósito con garantía hasta 100.000€ por banco asociado, pero con saldos altos una parte puede diversificarse en fondos de liquidez sin esa garantía. No es "peor" cobertura ni "mejor"; son mecanismos distintos. Para saldos por debajo de 100.000€ repartidos en pocas entidades da igual a efectos prácticos; para saldos altos conviene entenderlo antes de firmar.

• Ignorar la retención IRPF al calcular rentabilidad neta

  Un 3% TAE bruto es un 2,43% TAE neto en el tramo 19%. Un 2,50% TAE bruto es un 2,03% TAE neto. La diferencia entre productos se comprime mucho una vez restas fiscalidad. Cuando compares TAEs muy próximas, calcula la neta con tu tramo real de IRPF ahorro.

• No verificar el saldo máximo remunerado

  Ibercaja Vamos remunera 20.000€, no 100.000€. Revolut promo 25.000€. B100 Health 50.000€. Si dejas más saldo del máximo remunerado, el excedente no genera nada — la TAE efectiva sobre TU dinero baja proporcionalmente. Divide siempre "saldo real / saldo remunerado" para saber qué TAE estás cobrando de verdad.

• Olvidarse de que el FGD es por titular y entidad

  Los 100.000€ del FGD son POR TITULAR Y POR ENTIDAD. Si tienes 200.000€ en el mismo banco, solo 100.000€ están cubiertos. Cuenta corriente + cuenta remunerada + depósito en el mismo banco SUMAN al mismo límite. Para saldos altos, diversificar entre bancos distintos no es paranoia, es hacer que el sistema haga lo que promete.

• No revisar las condiciones al menos una vez al mes

  El mercado se está moviendo otra vez tras la subida BCE. Las TAEs que eran competitivas en marzo ya no lo son en septiembre. Si suscribes el email de alertas mensuales de cuentas remuneradas del sitio, recibes el resumen sin tener que estar mirando webs bancarias.

9. Resumen accionable

• Si el saldo es hasta 20.000€ y aceptas nómina

  Ibercaja Cuenta Vamos 5,10% TAE es lo más rentable del mercado hasta el techo · ventana ampliada al 31/12/2026. Al cumplir el año, mover.

• Si quieres TAE alta sin nómina y con cobertura FGD

  Bunq Free 3,01% TAE hasta el 1-ene-2027 (después, 1,51% sobre el saldo que ya tengas) con IBAN español (FGD neerlandés 100.000€, sin nómina) u Openbank OPEN275 2,75% TAE sin límite de saldo (FGD español, código OPEN275 hasta el 29/10/2026). Alternativa vía neobróker: Trade Republic 3,04% TAE para nuevos hasta 50.000€ (garantía de depósitos hasta 100.000€ por banco asociado; con saldos altos, parte sin ella). Nota histórica: la promo Revolut Saving Vaults al 3,51% cerró su ventana de captación el 16/08/2026 y ya no admite altas nuevas; los suscritos previos mantienen la tarifa hasta 16/10/2026.

• Si quieres FGD español y saldo alto simple

  Bankinter Cuenta Digital 3% TAE hasta 100.000€ para clientes nuevos (altas hasta el 28/10/2026), con el tipo garantizado hasta el 30/04/2027. Es la opción más limpia del ranking para tu fondo de emergencia grande. Si aceptas domiciliar nómina, MyInvestor (2,50% TAE, 6 meses desde apertura) es la alternativa activa a valorar. Nota histórica: la ventana Sabadell 2% + 400€ cerró el 9 de septiembre.

• Si quieres 2%+ sin condiciones y sin ventanas

  Renault Bank Contigo 2,27% TAE FGDR francés, o Pibank 2,02% TAE FGD español. Ninguna promo temporal, ambas remuneran mientras el BCE se mantenga por encima del 2%.

• Si el saldo supera 100.000€

  Diversifica: FGD 100k por titular y entidad. Combina Bankinter + Renault + Letras del Tesoro para tener cobertura, rentabilidad y garantía soberana repartidas.

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Este post es el snapshot editorial de 13 de septiembre de 2026. Los datos vivos, las fichas por entidad, la serie histórica y las alertas mensuales las mantiene el sitio en cuatro sitios: el comparador vivo, el Observatorio con 44 eventos verificados desde marzo 2026, la página de dónde aparcar liquidez que cruza las tres alternativas (cuenta + Letras + monetarios) con datos en vivo, y La Curva de la Liquidez con la serie mensual desde marzo 2026. Y en Gestiona tu liquidez hay un itinerario guiado que integra este post dentro del recorrido "fondo de emergencia y reserva táctica" del inversor español. Si prefieres calcular tu TAE efectiva antes de decidir, la calculadora de cuenta remunerada toma la letra pequeña (bonus, meses promocionados, tope de saldo) y devuelve la TAE efectiva sobre 12 meses. Si detectas cualquier error o dato desactualizado, el sitio mantiene un log editorial de erratas — tu aviso queda registrado con fuente y fecha.

Aviso final: este artículo es informativo y no sustituye al asesoramiento financiero personalizado. Las TAEs y condiciones citadas están verificadas contra fuente primaria el 13 de septiembre de 2026; pueden cambiar en cualquier momento sin previo aviso. Antes de contratar cualquier producto, verifica siempre las condiciones vigentes en la web oficial de la entidad. Para casos no estándar (grandes patrimonios, residencia fiscal no habitual, sociedades patrimoniales) es imprescindible asesoramiento específico.